- El 44% de los consumidores indicó que las finanzas de su hogar están mejor de lo planeado, 11 puntos porcentuales más que hace un año.

- A pesar del optimismo, el 59% continúa reduciendo gastos discrecionales y el 39% cree que podría enfrentar dificultades para cumplir con al menos una obligación financiera.

- Mejora la percepción de acceso al crédito, aunque los consumidores siguen siendo cautelosos al asumir nuevas deudas.

Ciudad de Guatemala, Guatemala, 11 de agosto 2026 – Los consumidores guatemaltecos muestran señales de recuperación financiera y mantienen una visión positiva sobre el futuro de sus hogares. Así lo revela el más reciente estudio Consumer Pulse T2 2026 de TransUnion, según el cual el 44% de los encuestados afirmó que las finanzas de su hogar se encuentran mejor de lo esperado, una cifra 11 puntos porcentuales (p.p.) superior a la registrada durante el mismo periodo del año anterior. Asimismo, la proporción de quienes consideran que su situación financiera es peor de lo esperado cayó al 22% frente al 35% del año anterior.

En cuanto al ingreso, los hallazgos también muestran una mejora. El 31% de los consumidores reportó un aumento en sus ingresos durante los últimos tres meses, frente al 26% registrado un año antes, mientras que la proporción de quienes indicaron que sus ingresos se mantuvieron iguales aumentó a 44% (+4 p.p.) con respecto al año anterior.

El optimismo de los consumidores también aumentó. Actualmente, el 78% se declara optimista respecto a las finanzas de su hogar durante los próximos 12 meses (+2 p.p.) y el 72% espera que sus ingresos aumenten en el mismo periodo (-5 p.p.). Sin embargo, esta mejora convive con una actitud prudente frente a las decisiones financieras. La inflación continúa siendo la principal preocupación para el 64% de los consumidores, seguida por el empleo (57%) y el riesgo de contracción económica (37%).

“Los resultados muestran a un consumidor más optimista que hace un año, pero que continúa tomando decisiones financieras más responsables y cuidadosas. Si bien la percepción económica ha mejorado, las personas siguen enfocadas en administrar mejor sus recursos, fortalecer su resiliencia financiera y prepararse para retos económicos futuros”, afirmó Juan Badel, director de TransUnion para Centroamérica.

Mejora la percepción financiera, pero continúa la disciplina en el gasto

Aunque los consumidores muestran una percepción más favorable de su situación financiera, continúan adoptando medidas para proteger sus finanzas personales. El estudio encontró que el 59% redujo sus gastos discrecionales durante los últimos meses, mientras que el 23% incrementó sus ahorros para emergencias y otro 23% reportó un mayor uso del crédito disponible.

Los comportamientos de compra también reflejan una búsqueda constante de valor. El 61% afirmó buscar promociones y descuentos con mayor frecuencia (+7 p.p. frente al T2 2025), mientras que el 45% dijo comprar en establecimientos más económicos y el 30% señaló que adquiere más marcas genéricas o marcas propias.

De cara al futuro, la cautela sigue presente. El 38% espera reducir su gasto discrecional en los próximos tres meses y otro 38% prevé disminuir las compras de alto valor. Asimismo, el 39% de los consumidores considera que podría enfrentar dificultades para pagar al menos una de sus obligaciones financieras actuales. Entre quienes anticipan esos problemas, las principales estrategias para afrontarlos incluyen la realización de trabajos temporales o por encargo (44%), el uso de ahorros (36%) y los préstamos de familiares o amigos (23%).

El acceso al crédito mejora, pero aumento la selectividad

A pesar de la incertidumbre económica, el acceso al crédito continúa siendo un elemento clave para los consumidores guatemaltecos. El 96% considera importante contar con acceso a productos de crédito y financiamiento para alcanzar sus objetivos financieros. Además, la percepción de acceso suficiente mejoró hasta el 40% y la confianza en la aprobación de solicitudes aumentó a 49%.

Aun así, la intención de solicitar nuevos créditos o refinanciar obligaciones disminuyó ligeramente hasta el 42%. Los créditos personales continúan siendo la principal opción para quienes buscan financiamiento (36%), seguidos por la refinanciación de estos productos (30%). Mientras tanto, aumentó el interés por las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las soluciones de “compre ahora, pague después”.

Entre quienes consideran refinanciar, la reducción de las tasas de interés se convirtió en el principal motivo para hacerlo, mencionada por el 48% de los consumidores.

“El crédito se ha convertido en una herramienta clave para apalancar los objetivos financieros de los guatemaltecos, pero cada vez son más selectivos. Factores como los costos, las tasas de interés y la capacidad de pago están adquiriendo un peso relevante cuando de tomar estas decisiones se refiere”, agregó Badel.

Los consumidores asumen un rol más activo en la gestión de su salud financiera

El monitoreo del crédito continúa consolidándose como una práctica relevante entre los consumidores guatemaltecos. La proporción de personas que no revisa su información crediticia disminuyó a 23%, mientras que aumentaron las revisiones mensuales al 24 % y las trimestrales al 10%.

La protección contra el fraude (38%), mejorar el puntaje de crédito (29%) y verificar la exactitud de la información (26%) se mantienen entre las principales razones para monitorear los reportes de crédito.

Esta tendencia refleja un consumidor comprometido con la gestión de su salud financiera y con la toma de decisiones conscientes frente a las características de los productos y servicios financieros que adquiere.

Acerca del estudio

Los resultados corresponden al estudio Consumer Pulse T2 2026 de TransUnion, realizado entre el 19 de abril y el 13 de mayo de 2026 entre 479 adultos residentes en Guatemala. El informe analiza las percepciones, comportamientos y expectativas de los consumidores en materia de finanzas personales, crédito y protección de identidad.

Descargue el reporte completo para obtener más información y datos sobre las tendencias mundiales en materia de fraude.

Acerca de TransUnion (NYSE: TRU)

TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Guatemala. Hacemos posible la confianza asegurando que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. Hacemos esto proporcionando una visión multidimensional de los consumidores, administrada con cuidado.

A través de nuestras adquisiciones e inversiones en tecnología, hemos desarrollado soluciones innovadoras en áreas como el marketing, el fraude, el riesgo y la analítica avanzada. Como resultado, los consumidores y las empresas pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. A esto lo llamamos Información para el Bien®, generando oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para millones de personas en todo el mundo.

Para más información, visite: https://www.transunioncentralamerica.com       

Heredia, Costa Rica — For decades, pursuing a professional career in Costa Rica often required relocating to the Greater Metropolitan Area (GMA), where most corporate and specialized employment opportunities were concentrated. Today, the continued evolution of hybrid work models is helping reshape that reality, enabling highly skilled professionals to build global careers while remaining in the communities they call home.

This shift reflects a broader transformation among multinational companies operating in Costa Rica. According to a recent survey by CINDE, more than 80% of multinational organizations in the country currently operate under hybrid work models, driven by the need to access specialized talent, enhance productivity, and strengthen employee retention.

As these models continue to mature, they are creating new pathways for professionals located outside the country’s primary urban centers. At the same time, labor market studies continue to highlight persistent geographic disparities, with flexible work opportunities remaining more concentrated in urban areas while rural communities often face greater challenges related to employment access, transportation and connectivity.

Amid this evolving employment landscape, TransUnion’s Global Capability Center (GCC) in Costa Rica, established in 2022, is helping expand access to professional opportunities beyond the GMA. Today, nearly 20% of the center’s workforce is based outside the country’s central region, contributing to specialized functions that support global teams, processes and operations.

“While TransUnion offers modern workspaces within the GMA designed to foster innovation, teamwork and connection we also recognize the important role workplace flexibility plays in expanding access to professional opportunities,” said Bryan Castillo, Head of the GCC Costa Rica. “Our hybrid work model enables employees across different regions of the country to build careers with global exposure without having to permanently relocate. Combined with access to technology, digital tools and connectivity support, this approach helps create the conditions for talent to grow, contribute and succeed from virtually anywhere in Costa Rica.”

By expanding access to specialized employment opportunities, the company supports career development with international exposure while contributing to the creation of stable, formal employment opportunities in regions where these career paths have historically been less accessible.

Expanding Global Career Opportunities Beyond Costa Rica's GMA

One example of this impact is Karol Portugués, a TransUnion employee from Agua Caliente de Pittier, a rural community near La Amistad International Park in Costa Rica’s southern region.

Like many young professionals growing up outside the Greater Metropolitan Area, Karol faced challenges related to internet access, educational opportunities and exposure to specialized career paths. After studying English and overcoming various obstacles to continue her professional development, she found an opportunity at TransUnion to build a corporate career while remaining connected to the region where she grew up.

Karol joined the company in 2022 in customer support and operational service roles. Through her commitment to continuous learning and a willingness to take on new challenges, she steadily expanded her responsibilities, gaining experience in operational analysis and process optimization, while building the skills that prepared her for increasingly specialized positions.

As her role evolved, Karol began supporting process improvement and automation initiatives for TransUnion’s global customer service operations. Her contributions helped strengthen information validation and quality assurance processes, enabling teams to efficiently manage more than twice the daily case volume while maintaining high service standards.

Through this experience, she further developed expertise in data analysis, operational excellence and quality assurance — skills that accelerated her professional growth and prepared her for new opportunities within the organization.

In less than four years, her performance and development led to two promotions.

“For many people living in rural communities, accessing professional employment opportunities can be challenging,” said Portugués. “Having the opportunity to work in a global organization allows us not only to build meaningful careers, but also to achieve greater stability, continue growing professionally and remain connected to the communities where we belong.”

Beyond her own professional journey, Karol has become a strong advocate for employment opportunities in Costa Rica’s southern region. During her time at TransUnion, she has referred more than a hundred individuals interested in pursuing careers with the company. Her efforts have helped connect multiple professionals from the region with opportunities at TransUnion, creating a multiplier effect that brings globally connected careers closer to communities traditionally distant from the country’s major economic centers.

Karol’s story reflects a broader transformation taking place across Costa Rica’s labor market. As hybrid work models continue to evolve and organizations expand their talent strategies, geographic location is becoming less of a barrier than skills, potential and professional readiness.

For global organizations such as TransUnion, this evolution not only strengthens competitiveness and access to specialized talent, but also contributes to expanding economic opportunity and professional development in communities beyond the country’s primary urban centers.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good^®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

For more information, visit www.transunioncentralamerica.com/gcc.

San José, Costa Rica, March, 2026 Stefanny Quesada Navarro, a Costa Rican data science leader at TransUnion^®, exemplifies the increasing presence of women in STEM careers across Central America. Based in Heredia, she leads specialized data science and fraud analytics teams that develop machine learning (ML) and artificial intelligence (AI) models that help strengthen fraud detection and support risk mitigation efforts, supporting the organization’s vision of making trust possible in global commerce.

Her journey from Pérez Zeledón leading to leading a 16-person data science organization highlights how Costa Rica's technical talent pool is shaping the future of analytics and AI capabilities. Over the past three years, Stefanny has expanded her team from three people to a robust function that positions Costa Rica as a hub for advanced analytics within TransUnion. Her leadership focuses on standardization, automation and technical discipline to help deliver scalable solutions aligned to global business needs.

While model development remains a core aspect of her role, Stefanny notes that building a strong team culture has been of her most meaningful contributions. By integrating teams from engineering, mathematics, economics and statistics, she has fostered a collaborative, performance-driven environment that supports continuous learning and consistency in analytical practices.

"Costa Rica has strong female talent capable to thrive in STEM fields," Stefanny said. "The future of artificial intelligence doesn't belong only to those who master technology, but to those who think critically, analyze deeply and communicate with clarity. Women contribute resilience, broad perspectives and the ability to manage complexity qualities that support leadership in technical roles."

Her perspective aligns with national indicators, where women's participation in STEM education has increased from 42% to 47% by 2021. However, only 32%  of leadership positions in the technology sector are held by women, highlighting the continued need for initiatives that support career advancement.

Beyond her professional responsibilities, Stefanny balances motherhood with high-performance athletics. She recently completed her fourth IRONMAN, placing in the top 10 of her age group. Fluent in English and currently studying Portuguese, she maintains a focus on continuous personal and professional development.

Stefanny's career has progressed within TransUnion's GCC in Costa Rica, a strategic operation that employs approximately 800 professionals supporting global business functions. The center provides career opportunities for Costa Rican talent while delivering analytical, technological and operational capabilities to the organization.

Bryan Castillo, Head of the GCC Costa Rica, said, "We strive to create an environment where every employee can bring their authentic self to work, develop their full potential and contribute to making TransUnion the employer of choice for top talent in country."

Stories like Stefanny's demonstrate how Costa Rica continues to strengthen its reputation as a source of highly specialized analytics talent and how women in technology are shaping global progress.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good^®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

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- En Centroamérica las tasas de fraude digital muestran contrastes relevantes: Nicaragua registra los niveles más altos de toda la región (12,5%), mientras que Honduras ocupa el segundo lugar con cerca de 10 puntos porcentuales por debajo (2,7%).
 - El fraude ya no ocurre únicamente en las transacciones: cada vez más se origina en etapas tempranas como la creación de cuentas, donde los delincuentes aprovechan vulnerabilidades en la identidad digital.

Ciudad de Guatemala, junio 2026 – El estudio de TransUnion reveló que Guatemala se posicionó como el país con menor incidencia de fraude digital en la región en 2025, con una tasa de 1,9%, por debajo del promedio global de 3,8%. En contraste, Nicaragua encabezó la lista regional con un 12,5%, la cifra más alta en Centroamérica.

Aunque a nivel mundial se observa una disminución en las sospechas de fraude digital, los estafadores continúan adaptándose y empleando tácticas de alta confianza basadas en el engaño, capaces de eludir las medidas de seguridad tradicionales. El impacto para los consumidores sigue siendo significativo, especialmente en sectores como la logística, donde las transacciones mostraron mayor vulnerabilidad.

Estos son algunos de los principales hallazgos del Informe Actualización H1 2026: Principales Tendencias de Fraude, que combinan los resultados de encuestas a consumidores con información de la red global contra el fraude de Transunion para analizar cómo están cambiando los patrones de fraude en los distintos mercados y canales digitales.

Tabla No. 1: Tasa de sospechas de fraude digital en Centroamérica

Fuente: Red Global de Inteligencia de TransUnion

 

“Los delincuentes están aprovechando la confianza existente, las cuentas activas y las relaciones digitales ya verificadas”, señaló Juan Badel, director de TransUnion para Centroamérica. “Los estafadores tienen éxito en donde ya existe confianza, sobre todo en las principales plataformas digitales, en las cuales los consumidores esperan seguridad y legitimidad. Aunque las tasas generales de fraude digital tiendan a disminuir, el fraude puede seguir siendo muy perjudicial y costoso para las personas — especialmente cuando los estafadores logran que sus mensajes fraudulentos parezcan creíbles y familiares”.

El riesgo de fraude digital es mayor en el momento de la creación de cuentas  

En puntos específicos del ciclo de vida digital del consumidor el riesgo puede mantenerse elevado, especialmente en el momento en el que los delincuentes intentan crear o manipular identidades. Entre los países de Centroamérica analizados en 2025, la mayoría registró la mayor tasa de fraude digital sospechoso en la etapa de creación de cuentas. La excepción fue El Salvador, donde esto ocurrió durante el inicio de sesión.

Tabla No. 2: Riesgo de fraude en el ciclo de vida del consumidor en Centroamérica

* Porcentaje de cada tipo de transacción sospechosa de ser fraude digital intentada en 2025
Fuente: Red de inteligencia global de TransUnion

 

“Los estafadores están moviéndose hacia etapas más tempranas del proceso”, agregó Badel. “En lugar de evadir los controles durante el uso de las cuentas, cada vez más aprovechan las vulnerabilidades en el momento de creación de cuentas, ocultando la manipulación de la identidad hasta que las pérdidas se acumulan. Estos métodos permiten a los delincuentes burlar los sistemas basados en reglas diseñados para un entorno de amenazas diferente. Para mantenerse al día, las empresas necesitan soluciones proactivas basadas en inteligencia, como las soluciones de fraude de TransUnion, para detectar riesgos sofisticados relacionados con la identidad en la fase de incorporación”.

Las transacciones relacionadas con logística muestran el mayor riesgo de fraude digital entre los sectores analizados

En toda Centroamérica, las sospechas de riesgo de fraude digital varían según la industria, lo que refleja los comportamientos de los usuarios y los puntos en donde los delincuentes identifican oportunidades. Las transacciones entre los consumidores de Nicaragua y Guatemala y las empresas de logística a nivel global registraron la tasa más alta de intentos de fraude digital sospechoso en la región en 2025, con un 15,8% y un 5,7% respectivamente.

A medida que más servicios convergen en torno a la identidad móvil, la conectividad en tiempo real y las interacciones en plataformas, el fraude aparece cada vez más en los momentos en los que los usuarios están activos y no únicamente en los que realizan transacciones monetarias.

Tabla 3: Intentos sospechosos de fraude digital en Centroamérica, por país y sector

Source: Red de inteligencia global de TransUnion

 

¿Qué pueden hacer los consumidores y las empresas?

A medida que las tácticas de fraude evolucionan, los consumidores pueden ayudar a reducir el riesgo protegiendo su información personal, actuando con cautela ante llamadas y mensajes no solicitados, y revisando periódicamente su información crediticia para detectar actividades sospechosas.

Para las organizaciones, los datos confirman que las estrategias contra el fraude deben ir más allá del cumplimiento normativo para proteger activamente la confianza a lo largo de todo el ciclo de vida del consumidor. Esto es especialmente importante en el momento de la creación de la cuenta y en aquellos momentos en los que los delincuentes intentan aprovecharse de las relaciones ya establecidas mediante estafas y suplantación de identidad.

TransUnion llegó a sus conclusiones sobre el fraude digital basándose en una encuesta global realizada a 12.730 consumidores de 18 países y regiones entre el 20 de noviembre y el 9 de diciembre de 2025, así como en la información recopilada a través de su red de soluciones de prevención de fraude de TransUnion.

Los datos específicos por país y región que figuran en el reporte incluyen a Colombia, Brasil, Chile, Costa Rica, la República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Puerto Rico y los Estados Unidos. Descargue el reporte completo Actualización H1 2026: Principales Tendencias de Fraude para obtener más información y datos sobre las tendencias mundiales en materia de fraude.

¹ Los presuntos intentos de fraude digital son aquellos que los clientes de TransUnion determinaron que cumplían una de las siguientes condiciones: 1) denegación en tiempo real debido a indicadores de fraude, 2) denegación en tiempo real por incumplimiento de las políticas corporativas, 3) fraude detectado tras la investigación del cliente, o 4) incumplimiento de las políticas corporativas detectado tras la investigación del cliente. Los análisis por país y por región examinaron las transacciones en las que el consumidor o el presunto autor del fraude se encontraba en un país o región específicos al realizar la transacción. Las estadísticas globales representan a todos los países del mundo y no solo a los países y regiones seleccionados.

² TransUnion encuestó a 415 consumidores en República Dominicana entre el 20 de noviembre al 8 de diciembre 2025.

Chicago, Marzo 2, 2026 TransUnion (NYSE:TRU) completó con éxito la adquisición, anunciada en enero de 2025, de un 68 % adicional de Trans Union de México, S.A., S.I.C., el negocio de información de riesgo e historial crediticio de consumidores (personas físicas) de la sociedad de información crediticia más importante de México. La transacción lleva la propiedad total de TransUnion a aproximadamente el 94 %. TransUnion operará en el futuro este negocio bajo el nombre comercial de Buró de Crédito.

Bajo la ley mexicana, los burós de crédito son compañías privadas autorizadas para operar como Sociedades de Información Crediticia y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y Banco de México (Banxico).

“Esperamos expandir nuestras capacidades para el beneficio de los consumidores mexicanos en consonancia con nuestro propósito: usar la información para el bien”, dijo Chris Cartwright, presidente y director ejecutivo de TransUnion. “Imaginamos un futuro en el que cada consumidor mexicano tenga acceso a soluciones que le ayuden a comprender y acceder al crédito, y a tomar decisiones informadas sobre su salud financiera”.

TransUnion tiene la visión de fortalecer las capacidades de Buró de Crédito para ofrecer soluciones innovadoras que empoderen a los consumidores financieramente y promuevan la transformación digital de México.

“La finalización exitosa de esta transacción refleja la confianza en nuestra estrategia a largo plazo para impulsar la innovación y generar un impacto significativo para las empresas y los consumidores mexicanos”, dijo Carlos Valencia, presidente regional de TransUnion Latinoamérica. “Nuestra experiencia en soluciones de información ayuda a las instituciones financieras y otras organizaciones a tomar decisiones más precisas e inclusivas para atender mejor a sus clientes. Prevemos que nuestros servicios y soluciones ayudarán a promover varias prioridades de la sociedad mexicana, como la inclusión financiera, la expansión responsable del crédito y la digitalización de la economía”.

Esta adquisición consolida la posición de liderazgo de TransUnion en la región y la convierte en la sociedad de información crediticia más importante de Latinoamérica de habla hispana. El panorama de las sociedades de información crediticia en México presenta importantes oportunidades de crecimiento para TransUnion en su negocio de riesgo de crédito, tanto en los sectores tradicionales como en nuevos segmentos en los que TransUnion ocupa posiciones de liderazgo mundial, como Fintech y la industria aseguradora.

“Ejecutaremos nuestro plan de integración, diseñado para garantizar una transición fluida y la continuidad de las operaciones para los clientes y consumidores”, dijo Todd Skinner, presidente internacional de TransUnion. “Nuestro enfoque a futuro refleja nuestro compromiso de ejecutar con precisión ofreciendo un desempeño consistente durante todo el proceso de integración”.

TransUnion planea potenciar esta oportunidad aprovechando su experiencia internacional, excelencia operativa y plataforma tecnológica avanzada para impulsar la innovación continua en datos y soluciones. Al aprovechar su portafolio global de soluciones, TransUnion anticipa invertir en el negocio e introducir ofertas personalizadas para el mercado mexicano, que incluye productos que promueven la inclusión financiera, mitigan el fraude y empoderan a los consumidores para acceder al crédito y administrar su salud financiera

El valor de la transacción es de aproximadamente MXN 11.4 mil millones, equivalentes a USD 662 millones, incluyendo los ajustes habituales al precio de compra, utilizando un tipo de cambio USD/MXN de 17.23 al 27 de febrero de 2026, basado en un valor empresarial de MXN 16.8 mil millones.

TransUnion financió esta transacción mediante una combinación de recursos provenientes de su línea de crédito revolvente y efectivo disponible. TransUnion estima que la adquisición tendrá un impacto ligeramente incremental para su Utilidad por Acción (EPS ajustada y EPS diluida) durante su primer año de operación.

BofA Securities actuó como asesor financiero de TransUnion, y White & Case como asesor legal de TransUnion.

_{Acerca de TransUnion (NYSE: TRU)}

_{TransUnion es una empresa global de información con más de 13,000 asociados que operan en más de 30 países. Hacemos posible la confianza al garantizar que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. A través de nuestras adquisiciones e inversiones en tecnología, hemos desarrollado soluciones innovadoras que se extienden más allá de nuestra sólida base en crédito, abarcando áreas como marketing, fraude, riesgo y analítica avanzada. Como resultado, los consumidores y los negocios pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. Llamamos a esto Información para el bien®, y conduce a oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para millones de personas en todo el mundo. http://www.transunion.com/business} 

_{Acerca de Buró de Crédito}

_{Trans Union de México, S.A., S.I.C, quien opera bajo el nombre comercial de Buró de Crédito, es la principal Sociedad de Información Crediticia en México que gestiona la base de datos crediticia más completa y segura para individuos. Con 30 años en el mercado, Buró de Crédito provee servicios sobre recopilación, manejo, entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas. Sus otros productos y servicios complementarios son también esenciales para personas, empresas y otorgantes de crédito pues facilitan la administración y análisis de riesgos financieros. De esta forma, Buró de Crédito ayuda a agilizar y facilitar las tomas de decisiones para la generación de negocios y la sana expansión del crédito, contribuyendo así al desarrollo económico del país. http://www.burodecredito.com.mx}

_{Declaraciones prospectivas de TransUnion}

_{Este comunicado de prensa contiene declaraciones prospectivas relacionadas con la Ley de Reforma de Litigios sobre Valores Privados (PSLRA - Private Securities Litigation Reform Act) promulgada en 1995 en Estados Unidos. Estas declaraciones se basan en las creencias y expectativas actuales de la administración de TransUnion y están sujetas a riesgos e incertidumbres significativos. Los resultados reales pueden diferir de manera sustancial de los descritos en estas declaraciones prospectivas. Cualquier afirmación contenida en este comunicado que no constituya un hecho histórico, incluidas aquellas relacionadas con nuestras creencias y expectativas, debe considerarse una declaración prospectiva. Las declaraciones prospectivas incluyen información sobre los beneficios esperados de la transacción, incluyendo aspectos estratégicos, comerciales y de nuestros resultados operativos, así como descripciones de nuestros planes de negocio, perspectivas y estrategias. Estas declaraciones suelen incluir términos como “anticipa”, “espera”, “guía”, “sugiere”, “planifica”, “cree”, “pretende”, “estima”, “objetivo”, “proyecta”, “debería”, “podría”, “haría”, “puede”, “prevé”, “pronóstico”, “perspectiva”, “potencial”, “continúa”, “busca”, “predice”, o las formas negativas de estas palabras y expresiones similares.}

_{Entre los factores que podrían causar que los resultados reales difieran significativamente de los descritos en las declaraciones prospectivas se incluyen: la imposibilidad de materializar las sinergias y otros beneficios esperados de la adquisición de Trans Union de México; la posibilidad de que la integración de Trans Union de México resulte más costosa de lo previsto; interrupciones del negocio tras el cierre de la adquisición; los efectos de legislaciones futuras o pendientes, acciones regulatorias y reformas; tendencias macroeconómicas y de la industria, así como circunstancias adversas en los mercados de deuda, crédito al consumidor y servicios financieros, y otros factores macroeconómicos fuera del control de TransUnion; riesgos relacionados con el endeudamiento de TransUnion, incluida nuestra capacidad para realizar pagos puntuales de capital e intereses y cumplir con los convenios establecidos en los acuerdos que rigen nuestra deuda; y otros eventos extraordinarios y factores adicionales descritos en nuestro Informe Anual en el Formulario 10-K correspondiente al año terminado el 31 de diciembre de 2025, así como en cualquier Informe Anual en el Formulario 10-K, Informe Trimestral en el Formulario 10-Q o Informe Actual en el Formulario 8-K presentado posteriormente ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC - Securities and Exchange Commission), disponibles en el sitio web de TransUnion (www.transunion.com/tru) y en el de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (www.sec.gov). Muchos de estos factores están fuera de nuestro control. Las declaraciones prospectivas contenidas en este comunicado se refieren únicamente a la fecha en que fue emitido el mismo. No asumimos obligación alguna de divulgar públicamente el resultado de cualquier revisión de estas declaraciones prospectivas para reflejar el impacto de eventos o circunstancias que puedan surgir después de la fecha de este comunicado.}

• Más guatemaltecos experimentaron una mejora en las finanzas de sus hogares frente al año anterior – un incremento de cuatro puntos porcentuales.

• Casi dos tercios (64%) indicaron que la inflación se ubicó entre sus tres principales preocupaciones financieras del hogar.

• Ante la preocupación por la exposición al fraude y el robo de identidad, más guatemaltecos tomaron medidas para protegerse frente a estos delitos.

Más de un tercio (34%) de los guatemaltecos consideró que las finanzas de sus hogares mejoraron frente a un año atrás, mientras que el 76% esperaba un aumento en los ingresos de los hogares durante los próximos 12 meses. Sin embargo, la inflación continuó ubicándose entre las tres principales preocupaciones financieras para el 64% de los guatemaltecos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), junto con el empleo, que fue motivo de preocupación para el 59% de los consumidores.

Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse T4 2025 de TransUnion, que explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué esperan hacia el futuro.

El optimismo sobre las finanzas de los hogares disminuyó levemente hasta el 75%, mientras que las expectativas de crecimiento del ingreso se mantuvieron prácticamente sin cambios frente al año anterior, en 76%. Las preocupaciones por la inflación y el empleo cobraron mayor relevancia, ya que la inflación se ubicó entre las tres principales inquietudes financieras del hogar para los próximos seis meses en el 64% de los casos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), y el empleo en el 59% (dos puntos porcentuales más).

Los cambios en el comportamiento durante los últimos tres meses reflejaron estas presiones. La proporción de consumidores que reportó reducir su gasto discrecional aumentó seis puntos porcentuales frente al T4 2024, hasta el 57%, mientras que el pago acelerado de deuda creció nueve puntos porcentuales hasta el 33%, y el ahorro para emergencias alcanzó el 24% (dos puntos porcentuales más). No obstante, menos consumidores anticiparon dificultades para pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales: el 40%, frente al 42% del año anterior. Entre quienes anticiparon faltantes, las principales estrategias para cumplir con sus obligaciones incluyeron tomar trabajos temporales o por encargo (40%), utilizar ahorros (31%) y refinanciar o renegociar las condiciones de sus productos de crédito (16%).

“La economía de Guatemala se mantiene resiliente, aunque los consumidores continúan sintiendo el impacto del aumento de precios y la persistente incertidumbre en torno al empleo”, afirmó Juan Badel, director de TransUnion Guatemala. “Con la inflación y el empleo aún como principales preocupaciones, los consumidores están tomando medidas proactivas al reducir el gasto discrecional y acelerar el pago de deuda. El acceso al crédito y una gestión financiera proactiva son fundamentales para que los hogares se preparen frente a costos inesperados y naveguen un entorno económico cauteloso pero estable.”

El Acceso Al Crédito Respalda La Preparación Financiera De Los Guatemaltecos

Casi dos tercios (65%) de los guatemaltecos consideraron que el acceso al crédito es muy o moderadamente importante y quienes afirmaron contar con un acceso suficiente al crédito aumentaron ocho puntos porcentuales hasta el 39%. A su vez, la confianza de los consumidores en que sus solicitudes de crédito serían aprobadas creció tres puntos porcentuales hasta el 47%.

Las principales razones de los guatemaltecos para buscar nuevo crédito incluyeron prepararse para costos inesperados (37%), planificar una compra de alto valor (38%) y consolidar deuda existente (24%). Entre quienes refinanciaron crédito, los motivos incluyeron extender el plazo del crédito para reducir cuotas (48%), disminuir las tasas de interés (36%) y evitar incumplimientos en los pagos (33%).

El Riesgo De Fraude Se Mantuvo Significativo

La exposición reportada al fraude se mantuvo significativa en el T4 2025, aunque los patrones están cambiando. En general, el 65% indicó no estar al tanto de esquemas de fraude, lo que sugiere una posible falta de conocimiento de cómo se presenta el fraude y una brecha en la conciencia sobre este riesgo. La proporción de consumidores que reportó haber sido objeto de esquemas de fraude, pero que evitó convertirse en víctima, aumentó dos puntos porcentuales hasta el 27%.

Las alertas por filtraciones de datos aumentaron seis puntos porcentuales, con el 20% de los guatemaltecos indicando que fueron notificados de que su información personal podría haber estado expuesta. Estas notificaciones impulsaron acciones: más personas contactaron a servicio al cliente (23%, nueve puntos porcentuales más) y cancelaron métodos de pago (27%, trece puntos porcentuales más).

Fuera de los eventos de filtración de datos, más consumidores tomaron medidas proactivas frente a preocupaciones de ciberseguridad. La revisión del reporte de crédito aumentó siete puntos porcentuales frente al año anterior hasta el 21%, y el uso de autenticación multifactor (MFA) subió hasta el 23%. En contraste, la falta de acción disminuyó de forma significativa en nueve puntos porcentuales hasta el 20%, lo que evidencia avances en la protección cotidiana.

Entre quienes indicaron no haber tomado ninguna acción, algunas de las principales razones incluyeron no saber qué pasos seguir (32%) y sentirse abrumados por la información (14%), lo que señala una oportunidad para fortalecer la educación financiera de los consumidores.

Costa Rica continues to offer ideal conditions for establishing centers of excellence. Over the years, the country has attracted a variety of service delivery models, including Shared Services Centers (SSCs) and Global Capability Centers (GCCs), each contributing to the development and diversification of its business services ecosystem. These centers enable multinational companies to strengthen operations, build strategic capabilities, foster innovation and enhance process quality while optimizing responsiveness to clients across time zones — a key element of the global follow-the-sun model that supports continuous collaboration and service delivery.

Shared Services Centers are designed to centralize and standardize operational functions — such as finance, human resources or IT — to increase efficiency and reduce costs. Global Capability Centers, like the one TransUnion operates in Costa Rica, operate like a microcosm of the enterprise, designed to create value and drive innovation, focusing on specialized capabilities such as engineering, analytics, automation, and digital transformation. Each model plays a distinct role within global operating strategies, supporting organizations in different ways depending on their goals and business needs.

A study by Information Services Group (ISG) reveals that while cost benefits and productivity remain key drivers for investment in GCCs, their true value goes far beyond operational efficiency. In fact, 43% of respondents identified differentiation and market positioning as the main benefits, while 35% pointed to skilled talent and the expansion of strategic capabilities.

These findings demonstrate that GCCs not only streamline processes but also reshape global business models — giving organizations agility, insight and a smarter way to respond to evolving markets.

Costa Rica: a Thriving Ecosystem for Global Capability Centers

The combination of bilingual talent, political stability, advanced technological infrastructure, and a solid free-trade zone framework has made Costa Rica one of the most attractive destinations for Global Capability Centers. Over the past decade, the country has evolved from a hub for shared services to a strategic base for innovation, analytics, and digital transformation.

TransUnion is a clear example of this evolution. Since opening its Global Capability Center in 2022, the GCC’s remit has expanded from operations focused roles to highly specialized capabilities in technology, data analytics and digital transformation.

Costa Rica was selected as a destination for one of TransUnion’s GCCs because of its highly skilled talent, macroeconomic stability and innovation-driven environment. The country’s multilingual workforce, with strong expertise in technology, data analytics, finance and business process management, enables efficient and agile global operations aligned with the company’s transformation and location strategy. In addition, Costa Rica’s hybrid work model and advanced digital infrastructure allow professionals across the country to participate, further expanding access to talent and reinforcing TransUnion’s regional presence.

Much of this success reflects the strength of Costa Rica’s investment ecosystem. The country’s extensive network of free trade agreements and investment regimes has created a competitive and trusted business environment. According to CINDE, Costa Rica is already home to more than 150 Shared Services Centers. The next chapter can focus on expanding to GCCs that leverage economies of scale and global knowledge networks to create new value and long-term impact.

Globally, India leads this model with more than 1,700 Global Capability Centers — nearly half of the world’s total — generating an estimated $64.6 billion in revenue and employing over 1.9 million people in FY2024, according to the Zinnov–NASSCOM India GCC Landscape Report: The 5 Year Journey. In this context, Costa Rica continues to strengthen its position as a prominent regional player, recognized for its global talent and specialized expertise.

TransUnion: a Success Story in the New Global Paradigm

TransUnion was among the pioneers in establishing a Global Capability Center (GCC) in Costa Rica. Today, the company employs nearly 800 people, with about 20% working outside the Greater Metropolitan Area (GAM), contributing to job creation and regional economic development. The company’s model promotes flexibility, continuous learning and collaborative innovation, directly contributing to the development of Costa Rican talent.

“At TransUnion, we foster a culture of excellence powered by our people, where learning and innovation are part of everyday life. Through our commitment to a Workforce for Good, we regularly host experiential development programs that not only embed ongoing learning and professional growth into our culture but also empower our teams to create meaningful impact for customers and communities worldwide,” mentioned Bryan Castillo, Head of the Global Capability Center in Costa Rica.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunities, great experiences, and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

For more information, visit https://www.transunioncentralamerica.com/gcc

 Costa Rica’s job market is undergoing a powerful transformation. What once was measured primarily in numbers and GDP is now also defined by inclusive opportunities that empower diverse professionals to thrive and grow. Across the country, multinational companies are helping shape a workforce that is not only specialized and globally connected, but also more equitable and human centered.

This evolution has created high-value roles that combine technical expertise — such as data analytics, artificial intelligence, automation, accounting and finance — with multilingual proficiency and soft skills. It’s a shift that highlights how human potential, not just investment figures, is driving progress.

According to CINDE, more than 162,000 people are now part of Costa Rica’s multinational industry, which contributes to approximately 8% of the national GDP. The arrival of new investments is expanding beyond the Greater Metropolitan Area (GAM), generating more equitable access to opportunities and strengthening the country’s role as a strategic talent hub for global operations.

As this transformation continues, companies are placing increasing focus on Diversity, Equity, Inclusion and Belonging (DEIB) — ensuring that growth is accessible to all professionals. CINDE reports that over 60% of multinational companies in Costa Rica actively monitor equity indicators and apply inclusive policies across recruitment, training and workplace flexibility.

Behind these numbers are people whose journeys reflect the country’s evolving definition of success — professionals who are breaking barriers and reshaping what opportunity looks like. One of them is Valeria Alvarado, whose story exemplifies how resilience, inclusion and a supportive workplace can open doors and redefine what it means to grow.

Valeria’s Story: Building a Career Across Borders

A resident of the canton of Flores, Valeria began her career as a high school English teacher and translator. Motivated by a passion for learning and helping others reach their potential, she discovered her calling in developing educational materials and programs. This led her to specialize in curriculum design and later earn a master’s degree in human resources, focused on talent development and training.

Valeria joined TransUnion in 2019 through an acquisition and has been part of the organization ever since. She currently serves TransUnion’s Global Capability Center (GCC) in Costa Rica as a Senior Analyst for International Sales Enablement, supporting operations across several countries. Reporting directly to an international manager has expanded her exposure and strengthened her global perspective. Her journey demonstrates how learning, inclusion and ongoing support can help Costa Rican professionals transcend borders.

Throughout her time at TransUnion, one of the projects she feels most proud of is her contribution to the company’s commercial training programs. Initially focused on operational tasks, she gradually took on more strategic responsibilities. Today, she develops case studies, coordinates with seven international regions and plays an active role in planning global processes. For Valeria, it has been a truly collaborative and deeply enriching experience that reflects her professional growth.

Diagnosed with retinitis pigmentosa at a young age, Valeria has turned what could have been treated as a limitation into a source of strength. Her perseverance and love for learning have driven her to thrive professionally supported by adapted tools, flexible work options and inclusive spaces that allow her to excel, always accompanied by her guide dog, Bella.

“Living with retinitis pigmentosa has influenced many aspects of my personal and professional life. I’ve learned to plan every project and workspace carefully, ensuring I have the right conditions and support to do my best. Since joining TransUnion, I’ve received an incredibly positive response. My manager and the leadership team have always been open and supportive, especially when I introduced Bella, my guide dog,” said Valeria Alvarado.

Valeria believes that for companies to be truly inclusive, keeping an open mind is essential. She acknowledges that there are sometimes preconceived notions or concerns about the capabilities of people with disabilities, which can limit rather than promote inclusion. For her, the key is to ask, listen and create spaces where everyone can express their needs and how they can best contribute.

“At TransUnion, I’ve found exactly that: openness, willingness and respect. No one assumes something will be difficult for me, they always ask how I feel or what I might need to successfully complete a project, and that makes a world of difference,” she added.

A Workforce for Good: Inclusion with a Global Impact

Valeria’s story reflects the spirit of Workforce for Good, TransUnion’s global employee value proposition that promotes careers with purpose through three pillars: providing opportunities for personal and professional growth, fostering a flexible and inclusive work experience and generating a positive impact in communities.

Today, TransUnion’s GCC in Costa Rica brings together around 800 associates located both in the GAM and in rural areas, demonstrating the strategic value the country offers.

“We prioritize the health, safety and well-being of our associates. We value and support our people, which translates into engagement and motivation to give their best at work. For many, their role is not just a job, but a meaningful career that allows them to grow, develop and achieve both personal and collective goals,” said Bryan Castillo, Head of the GCC in Costa Rica.

Stories like Valeria’s remind us that true progress lies in people — in how opportunity, innovation and inclusion can come together to empower growth, both locally and globally.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunities, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

For more information, visit transunioncentralamerica.com/centro-de-capacidad-global-de-costa-rica

• Durante el primer semestre de 2025 el 1,3% de las transacciones digitales realizadas desde Guatemala fueron sospechosas de fraude digital, una disminución significativa en comparación con el mismo período de 2024.
• La industria que experimentó la mayor tasa de intentos de fraude digital sospechoso en el país fue la logística, con un 11,3%.
• Las estafas con tarjetas de dinero/regalo y las estafas de vendedores externos en sitios minoristas legítimos fueron los métodos de fraude más comunes reportados recientemente por consumidores guatemaltecos.

Ciudad de Guatemala, 12 de noviembre de 2025 – En el primer semestre de 2025, el 1,3% de las transacciones digitales realizadas desde Guatemala fueron sospechosas de fraude, una disminución del 52% en comparación con el mismo período del año anterior y por debajo de la tasa del 2,8% para los países latinoamericanos analizados. A nivel global, el 3,8% de las transacciones digitales fueron sospechosas de fraude digital, una disminución del 22% frente al mismo período en 2024. Esta reducción refleja la efectividad continua de las estrategias de prevención de fraude y la creciente conciencia de los consumidores sobre las tácticas de los estafadores.

Sin embargo, el fraude basado en identidad, impulsado por grandes cantidades de identidades expuestas y ciberdelincuentes cada vez más sofisticados, sigue siendo elevado. En los intentos de transacciones realizadas en el país, el 6,7% de las creaciones de cuentas digitales fueron sospechosas de fraude durante el primer semestre del año, el 3,3% de los inicios de sesión y el 0,3% de las transacciones financieras fueron también sospechosas. Todas estas cifras son inferiores a los hallazgos globales de 8,3%, 4,3% y 2,7%, respectivamente.

“Estas tendencias destacan la creciente necesidad de contar con estrategias sólidas de verificación de identidad y prevención de fraude desde las primeras etapas de la interacción digital”, afirmó Diana Martínez, Directora de Soluciones de Fraude en TransUnion Latinoamérica. “Los consumidores siguen siendo tanto objetivo como víctimas de diversos esquemas de fraude, y los latinoamericanos que encuestamos reportaron el smishing y el vishing como los esquemas más utilizados por los estafadores. Las estrategias de prevención deben poner al consumidor en el centro, enfatizando la protección de la información personal y las credenciales”.

Según el más reciente Informe de TransUnion sobre las Principales Tendencias de Fraude, Guatemala tuvo el mayor número de encuestados entre los países analizados en el continente americano, que dijeron haber sido víctimas de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre febrero y mayo de 2025. Entre quienes dijeron haber sido objetivo, los esquemas de fraude más reportados tuvieron los mismos resultados entre estafas con tarjetas de dinero/regalo y estafas de vendedores externos en sitios web legítimos.

Gráfico 1: Consumidores en el continente americano que reportaron haber sido objetivo de esquemas de fraude digital por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre febrero y mayo de 2025

Entre las industrias analizadas a nivel global, el sector de videojuegos registró el mayor porcentaje de intentos de fraude digital sospechoso en el primer semestre de 2025, alcanzando el 13,5%. Esto representa un aumento significativo del 28% en volumen, en comparación con el mismo período de 2024, lo que subraya la creciente vulnerabilidad de este sector frente a actividades fraudulentas. Para las transacciones realizadas desde Guatemala, la industria logística registró el mayor porcentaje de intentos de fraude digital sospechoso en el primer semestre de 2025, con un 11,3%.

En varios de los países analizados en América Latina, el sector gubernamental tuvo la mayor tasa de fraude digital sospechoso en el primer semestre de 2025, con un aumento promedio del 80% en comparación con el primer semestre de 2024. Esta tendencia refleja los esfuerzos continuos de los estafadores por explotar sectores que manejan datos personales sensibles.

Gráfico 2: Tasas de fraude digital sospechoso en Guatemala, por sector

"Dado que el riesgo de estafas a consumidores amenaza la integridad de la identidad, las organizaciones dependen de una combinación de datos, señales de riesgo, tecnología y herramientas para prevenir el fraude”, dijo Martínez. “A nivel global, los líderes empresariales clasifican la verificación de identidad, la reputación del dispositivo y la biometría conductual como las tres principales tecnologías de prevención de fraude".

“Las empresas e instituciones financieras también deben invertir en campañas sostenidas de educación y concientización para mitigar esquemas como la toma de control de cuentas. Prevenir el fraude debe ser, por necesidad, una estrategia multifacética si las empresas y los consumidores quieren mantenerse por delante de los estafadores, cuyas tácticas continúan evolucionando”.

Sobre el análisis

TransUnion llegó a sus conclusiones sobre el fraude digital basándose en inteligencia de su suite de TransUnion TruValidate, basada en productos de identidad y fraude que ayudan a asegurar la confianza en todos los canales y ofrece experiencias eficientes al consumidor.

La tasa o porcentaje de intentos de fraude digital sospechoso refleja aquellos que los clientes de TransUnion determinaron que cumplían con una de las siguientes condiciones: 1) denegación en tiempo real debido a indicadores de fraude, 2) denegación en tiempo real por violaciones de políticas corporativas, 3) fraude confirmado tras investigación del cliente, o 4) violación de política corporativa tras investigación del cliente, en comparación con todas las transacciones evaluadas.

Los análisis por país y región examinaron transacciones en las que el consumidor o el presunto estafador se encontraba en un país o región seleccionada al realizar la transacción. Las estadísticas globales representan todos los países del mundo y no solo los países y regiones seleccionados.

Los datos específicos por país y región en el informe incluyen: Guatemala, República Dominicana, Botsuana, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Costa Rica, El Salvador, Honduras, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Nicaragua, Filipinas, Puerto Rico, Ruanda, Sudáfrica, España, Reino Unido, Estados Unidos y Zambia.

Descargue el más reciente Informe de TransUnion sobre las Principales Tendencias de Fraude, para obtener más información y perspectivas sobre las tendencias globales de fraude.

•  TransUnion’s Global Capability Center (GCC) in Costa Rica now employs ~800 employees, driving global project delivery and operational excellence.
• 95% of roles operate under a hybrid model, allowing associates to work from anywhere in Costa Rica with internet access.
• Around 20% of the GCC Costa Rica’s total workforce is located outside the Greater Metropolitan Area, creating meaningful opportunities for talent in other regions of the country.
• TransUnion, a leading global information and insights company, has hired over 240 professionals in Costa Rica this year, accelerating the growth of its Global Capability Center (GCC). Building on this momentum, the company is opening 30 new positions. Located in Heredia, the GCC supports TransUnion’s international operations and creating premium customer experiences across multiple markets. Costa Rica has become a strategic hub for TransUnion, driven by the talent, academic excellence and multilingual expertise of its associates.

The available positions range from junior to senior levels, offering opportunities for those beginning their careers as well as professionals aspiring to leadership roles.

With this expansion, TransUnion strengthens its commitment to Costa Rican talent by offering diverse roles in an innovative environment. Costa Rica has positioned itself as a strategic talent hub thanks to the preparation, skills and language proficiency of its professionals, who contribute to the company’s global projects. According to CINDE (2023), 402 multinational companies currently employ more than 184,000 Costa Ricans, highlighting the country’s depth of talent and its strategic importance for global operations.  

“Our GCC in Costa Rica provides employees with the opportunity to integrate globally and participate in diverse projects that expand their experience and professional growth. At the same time, we place strong emphasis on work-life balance, flexibility, engagement and belonging, career development, and the chance to do truly impactful work,” said Bryan Castillo, Director of the GCC in Costa Rica.

At TransUnion’s GCC Costa Rica, approximately 95% of roles operate under a hybrid model, enabling professionals to support — and even lead — global teams from anywhere in the country. CINDE also reports that over 5,300 jobs have been created outside the Greater Metropolitan Area, with a similar number of remote positions estimated nationwide, reflecting the growing reach of flexible work and the adaptability of Costa Rican professionals.  

This flexibility is part of a strategic approach to nurture local talent, offer international experiences within a Costa Rican context, and create inclusive, diverse workplaces oriented toward professional development.

The people hired in the GCC are stepping into key roles that are helping shape TransUnion’s global operating model, in addition to a variety of other roles that stretches across most functional areas. Their work benefits millions of customers worldwide in several meaningful ways. One standout example of this is the development of a chat and messaging platform that supports millions of customers in the U.S., Canada, South Africa, Colombia, and the Dominican Republic.

How to apply and current openings:

Those interested in exploring current vacancies, academic requirements, and language skills can visit the official careers site or view specific roles below: https://transunion.wd5.myworkdayjobs.com/es/transunion?locationCountry=99abe7e6bb3f4c108aebebf01a369ec5&locations=8f016cc269b2019b11bab77c3b0149a7&locations=c3420eacfa1b1001bb1cf79da4a70000

•  Accounting & Compliance Analyst - Costa Rica
• Operations Specialist, Technical Account Management
• Data Engineer I
• Data Analyst GCC Costa Rica
• Administrative Assistant - Bilingual for HRC
• Sr. Manager, Global Finance Shared Services, Costa Rica Site Leader
• Engineer, SDET Engineering
• Data Scientist
• Integrations Engineer
• RPA Developer
• AEM Senior Developer

Since its inauguration in November 2022, the GCC has established itself as a strategic pillar of the organization, supporting operations in more than 30 countries and across multiple time zones, with a team that now totals ~800 employees.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

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• Tres cuartas partes de los guatemaltecos esperan que el ingreso de sus hogares aumente en los próximos 12 meses (77%).
• A pesar del optimismo, casi cuatro de cada diez (39%) indican que esperan no poder pagar al menos una de sus obligaciones en su totalidad en los próximos meses.

Ciudad de Guatemala, 1° de septiembre de 2025 – La mayoría (76%) de los consumidores guatemaltecos encuestados se mostraron optimistas respecto a las finanzas de sus hogares para los próximos 12 meses, con solo un 7% mostrándose pesimistas. Los consumidores Millennials fueron los más optimistas con un 82%. Además, el 77% del total de los consumidores encuestados indicó que esperaba que sus ingresos aumentaran en los próximos 12 meses, el 86% dentro de la Generación Z.

Por su parte, el 34% indicó que el ingreso de su hogar había aumentado en los últimos tres meses, con un tercio (33%) indicando que las finanzas en sus hogares estaban mejor de lo planeado y un 32% que sus finanzas estaban en línea con lo esperado.

Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse del segundo trimestre de TransUnion, que explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores en el último trimestre y qué cambios se esperan para el futuro.

En cuanto al comportamiento de deuda y ahorro, el 33% de los consumidores encuestados indicó que había pagado sus obligaciones más rápido en los últimos tres meses, cinco puntos porcentuales por encima del primer trimestre de 2025. Más de un tercio (34%) de la Generación Z y el 33% de los Millennials lograron pagar sus obligaciones más rápido, con casi cuatro de cada diez (38%) consumidores de menores ingresos logrando también este paso importante. Además, el 22% del total de encuestados indicó que había ahorrado más en un fondo de emergencia (28% dentro de Gen Z) y el 21% indicó que había aumentado el uso del crédito disponible (29% entre consumidores de mayores ingresos).

A pesar de este comportamiento positivo en deuda y ahorro, el 39% de los consumidores encuestados indicó que espera no poder pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, sin cambios respecto al primer trimestre. Entre quienes indicaron que no podrían pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, el 26% dijo que planeaba pagar un monto parcial, aunque no el saldo completo, mientras que el 23% indicó que usaría capital de sus ahorros (33% de la Generación Z).

Por otro lado, casi uno de cada cinco indicó que pediría prestado a amigos o familiares, o que refinanciaría o renegociaría sus pagos o tasas actuales, el 16% indicó que abriría un nuevo crédito de consumo (tres puntos porcentuales por debajo del primer trimestre), y el 10% indicó que usaría el saldo disponible de sus tarjetas de crédito. Finalmente, el 8% indicó que no sabía cómo pagaría sus obligaciones actuales (tres puntos porcentuales por encima del primer trimestre).

Para manejar mejor sus finanzas, la mitad (50%) de los consumidores indicó que había reducido el gasto discrecional (salidas a comer, viajes, entretenimiento) en los últimos tres meses, mientras que el 16% indicó que había aumentado ese gasto, y el 24% indicó que había cancelado suscripciones o membresías (37% dentro de consumidores de mayores ingresos) o cancelado o reducido servicios digitales (18%).

Más de un tercio (35%) de los encuestados indicó que esperaba que el gasto discrecional disminuyera en los próximos tres meses (39% dentro del segmento de mayores ingresos). Este porcentaje es mayor que el de quienes esperan que se mantenga igual (27%) o aumente (31%). Además, el 33% esperaba que sus gastos en compras en tiendas físicas o en línea disminuyeran, y el 36% esperaba lo mismo para compras grandes.

“Los guatemaltecos se sienten cada vez más optimistas sobre sus finanzas, a la vez que el país continúa en una trayectoria de crecimiento económico. Sin embargo, este optimismo convive con el hecho de que casi cuatro de cada diez consumidores tienen dificultades para cumplir con alguna de sus obligaciones financieras”, afirmó Juan Badel, Director de TransUnion para Centroamérica.

Crece interés por el monitoreo de los reportes de crédito

En el segundo trimestre de 2025, cuatro de cada cinco encuestados creían que monitorear el historial de crédito es al menos moderadamente importante, y el 51% de los consumidores indicó que revisa su reporte de crédito al menos una vez al mes. Los consumidores Millennials son quienes más creen que monitorear el historial de crédito es extremadamente importante: 31%, en comparación con un 29% de la Generación Z y un 16% de la Generación X. Además, los consumidores de la Gen Z son los que indicaron que más revisan sus reportes de crédito al menos mensualmente: 58%, cinco puntos porcentuales por encima del T1, y mayor al 51% dentro de los Millennials y 39% en la Generación X.

Las razones más comunes por las que los consumidores indicaron que revisan sus reportes de crédito fueron: protegerse contra el fraude (37%, cuatro puntos porcentuales por encima del primer trimestre), intentar mejorar sus puntajes de crédito (33%, seis puntos porcentuales por encima del del primer trimestre), y conocer ofertas de crédito para las que podrían calificar (23%). Más de una cuarta parte (28%) de todos los encuestados indicó que no monitorea sus reportes de crédito (36% dentro del segmento de consumidores de menores ingresos).

Además, el 52% de los consumidores cree que sus puntajes de crédito aumentarían si las entidades utilizaran información que no aparece en el reporte de crédito estándar, como pagos de alquiler, pagos de membresías de gimnasio, entre otros (56% dentro del segmento de mayores ingresos).

“Los modelos de puntuación alternativos ayudan a las entidades a evaluar de manera más efectiva a los consumidores nuevos al crédito, y facilitan el acceso a servicios bancarios formales para individuos jóvenes y activos digitalmente que pueden no tener una trayectoria crediticia convencional,” agregó Badel. “Incluir una gama más amplia de atributos también permite a las entidades predecir mejor el comportamiento de los usuarios, al tiempo que se apoya a quienes se les presta dinero con iniciativas efectivas de educación crediticia”.

Sobre Consumer Pulse

La encuesta trimestral de TransUnion explora cómo han cambiado las finanzas de los hogares de los consumidores y qué cambios esperan en el futuro. El estudio mide la evolución de las perspectivas y comportamientos de los consumidores, basándose en la dinámica del ingreso de los hogares, las obligaciones y el robo de identidad. La encuesta en línea, realizada entre el 5 y el 18 de mayo de 2025, incluyó a 478 guatemaltecos de 18 años o más, y fue llevada a cabo por TransUnion en colaboración con el proveedor externo de investigación Dynata.

* Definición de generaciones: Generación Z: de 18 a 28 años; Millennials, de 29 a 44 años; Generación X, de 45 a 60 años; y Baby Boomers, de 61 años en adelante.

• El 12% de los guatemaltecos dijeron que fueron víctimas de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto desde noviembre de 2024 hasta febrero de 2025.

• La mayoría del 30% de los guatemaltecos que afirmaron ser víctimas de fraude indicaron que la estafa ocurrió en sitios web de venta minoristas legítimos, perpetrada por vendedores externos.

• En 2024, el gobierno tuvo la tasa más alta de fraude digital sospechoso (10.6%) en Guatemala, un cambio respecto a 2023 cuando los videojuegos fueron la industria más atacada.

Guatemala, Mayo 7 de 2025 – El 12% de 415 guatemaltecos encuestados recientemente por TransUnion dijeron que fueron víctimas de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto desde noviembre de 2024 hasta febrero de 2025, mientras que casi una cuarta parte (24%) indicó que eran conscientes de haber sido objetivo, pero no fueron víctimas durante ese período.

Casi un tercio (30%) de los guatemaltecos que dijeron haber sido objetivo o haber sido víctimas de esquemas de fraude durante el primer trimestre del año afirmaron que había sucedido a través de una estafa de un vendedor externo en un sitio legítimo de venta en línea.

Casi una cuarta parte (23%) dijo que el fraude había sucedido a través de tarjetas de crédito robadas o cargos fraudulentos en tarjetas o smishing (mensajes de texto engañosos para obtener información personal o financiera), mientras que el 19% dijo que había sucedido a través de robo de identidad o una estafa de dinero o tarjetas de regalo.

Estos hallazgos son parte de la Encuesta de Pulso del Consumidor de TransUnion del primer trimestre de 2025. “Cuando el 73% de los guatemaltecos quienes dijeron que hacen transacciones en línea, es fácil entender por qué los estafadores priorizarían el uso de estafas de vendedores externos de sitios de venta en línea legítimos para aprovecharse de los consumidores en esta región”, dijo Diana Martínez, directora de soluciones de fraude para TransUnion en América Latina. "Si bien los ciberdelincuentes atacarán en cualquier momento utilizando cualquier canal, parecen centrarse en los canales más populares en las regiones que están atacando".

El 64% de los encuestados guatemaltecos indicaron que no fueron objetivo de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto en absoluto. Esto plantea preguntas sobre si estos encuestados fueron de hecho objetivo, pero simplemente no eran conscientes.

Según la encuesta de TransUnion, Guatemala vio el mayor porcentaje de encuestados en países y regiones encuestadas en el continente americano y globalmente, quienes dijeron que fueron víctimas de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto recientemente.

Tabla 1: Consumidores en el continente americano objetivo de fraude por correo electrónico, en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto

_{Fuente: Encuesta de Pulso del Consumidor de TransUnion del primer trimestre de 2025}

En cuanto a los ataques de identidad, los guatemaltecos dijeron que estaban más preocupados por convertirse en víctimas de fraude a través de perfiles falsos en redes sociales (52%), phishing por correo electrónico (40%) y su información personal expuesta en incidentes de seguridad de datos (36%).

Comunidades y videojuegos entre las principales industrias objetivo de fraude digital sospechoso en el mundo

En otro estudio, correspondiente a la Actualización del Informe de Fraude Omnicanal de TransUnion del primer semestre de 2025, se encontró que las comunidades  (propiedades web como foros en línea y sitios de citas) experimentaron la tasa más alta de intentos de fraude digital sospechoso a nivel mundial en 2024.

Casi el 12% de todas las transacciones realizadas dentro de las comunidades fueron sospechosas de ser fraude digital el año pasado. Luego se encontraron los videojuegos con 11%, los juegos (apuestas en línea, póker, etc.) con 8% y venta al por menor con 8%, siendo los cuatro primeros.

La industria de la logística, que ha visto un crecimiento en el fraude de envíos (a menudo perpetrado por bandas de crimen organizado), tuvo el mayor crecimiento en volumen de fraude digital sospechoso a nivel mundial en 2024, aumentando más del 100% respecto a 2023. Dicho esto, la tasa de fraude sigue siendo relativamente modesta en 3%.

Los juegos también vieron un cambio significativo en volumen del 2023 al 2024, aumentando un 20%. Las telecomunicaciones (-79%), los seguros (-29%) y los videojuegos (-23%) vieron las mayores disminuciones en volumen de fraude digital sospechoso del 2023 al 2024.  

“El fraude digital en plataformas comunitarias no es de ninguna manera un fenómeno nuevo. En 2024, parece que los estafadores apuntaron a estas áreas con un vigor renovado”, dijo Martínez. “Los ciberdelincuentes aprovechan la confianza inherente en las plataformas comunitarias y apuntan a los miembros con una amplia gama de solicitudes de estafadores, el tipo de fraude digital más reportado en las comunidades”.

Tabla 2: El gobierno obtuvo las tasas más altas de presunto fraude digital y presentó el mayor aumento de volumen en Guatemala en 2024

_{Fuente: TransUnion TruValidate™}

TransUnion determinó que el gobierno experimentó la tasa más alta de fraude digital sospechoso en 10.6% en 2024, un aumento del 122.2% respecto a 2023. Esto es un cambio respecto a 2023, cuando los videojuegos vieron la tasa más alta de fraude digital sospechoso en Guatemala.

TransUnion llegó a sus conclusiones sobre el fraude digital basado en inteligencia de TransUnion TruValidate.

Datos específicos de países y regiones en el informe incluyen Guatemala, Botswana, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, República Dominicana, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Filipinas, Puerto Rico, Ruanda, Sudáfrica, España, Reino Unido, Estados Unidos y Zambia. Descargue la Actualización del primer semestre de 2025 de la Actualización del Informe de Fraude Omnicanal de TransUnion del primer semestre de 2025 para obtener más información y perspectivas sobre las tendencias globales de fraude.

• TransUnion’s Global Capability Center (GCC) Costa Rica is proud to be Certified™ by Great Place To Work® for the first time.
•  The prestigious award is based entirely on what current employees say about their experience working at TransUnion, and in 2025, 83% of employees said the GCC Costa Rica is a great place to work.

Great Place To Work® is the global authority on workplace culture, employee experience and the leadership behaviors proven to deliver market-leading revenue, employee retention and increased innovation.

"The Great Place To Work certification is a highly coveted achievement that requires consistent and intentional dedication to the overall employee experience," said Sarah Lewis-Kulin, the Vice President of Global Recognition at Great Place To Work. She emphasizes that the certification is the sole official recognition earned by the real-time feedback of employees regarding their company culture.

“By successfully earning this recognition, it is evident that TransUnion’s GCC Costa Rica stands out as one of the top companies to work for, providing a great workplace environment for its employees," she added.

"We are thrilled to receive the Great Place To Work™ certification for the first time. This achievement reflects our ongoing commitment to the well-being and development of our employees at TransUnion,” said Bryan Castillo, Head of the TransUnion GCC Costa Rica. “We are proud to know that our team values the work environment we've built, and this recognition motivates us to continue creating a space where everyone can grow, collaborate and thrive. We deeply appreciate each of our employees for being part of this achievement."

TransUnion focuses on the overall well-being of its employees by offering benefits such as private health insurance, free access to LinkedIn Learning, tuition reimbursement and career weeks to support professional development. The company also offers home internet reimbursement for all local employees and promotes health and work-life balance with initiatives like global wellness days, physiotherapy and seniority weeks. Additionally, it provides other benefits such as performance-based bonuses, a referral program, and hybrid work arrangements, creating a supportive and flexible environment where employees feel valued and motivated.

According to Great Place To Work research, job seekers are 4.5 times more likely to find a great manager at a certified workplace. Additionally, employees at certified workplaces are 93% more likely to look forward to coming to work and are twice as likely to be paid fairly and have a fair chance at promotion.

WE’RE HIRING!

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About TransUnion

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

For more information visit our website and follow TransUnion on LinkedIn and Instagram.

About Great Place to Work Certification™

Great Place To Work® Certification™ is the most definitive “employer-of-choice” recognition that companies aspire to achieve. It is the only recognition based entirely on what employees report about their workplace experience – specifically, how consistently they experience a high-trust workplace. Great Place to Work Certification is recognized worldwide by employees and employers alike and is the global benchmark for identifying and recognizing outstanding employee experience. Every year, more than 10,000 companies across 60 countries apply to get Great Place To Work-Certified.

About Great Place To Work®

As the global authority on workplace culture, Great Place To Work® brings 30 years of groundbreaking research and data to help every place become a great place to work for all. Their proprietary platform and For All™ Model helps companies evaluate the experience of every employee, with exemplary workplaces becoming Great Place To Work Certified™ or receiving recognition on a coveted Best Workplaces™ List.

Learn more at greatplacetowork.com and follow Great Place To Work on LinkedIn, Twitter, Facebook and Instagram.

Aligned to that, what was seen as a temporary solution for some companies has now transformed into a preferred way of working for many professionals. Today, it’s clear that flexibility isn’t seen as a perk — it’s rated as a crucial element of the modern work culture.

A work model for the future

The TransUnion GCC in Costa Rica have implemented a model that not only allows the flexibility to work from home, but for many roles, also offers the ability to work remotely from anywhere in the country. This model makes employment possible for people who live outside of the main urban nodes, as well as those who aren’t able — or find it challenging — to work from a physical office space, i.e., specially-abled individuals.

Flexibility and workplace wellness practices have become fundamental pillars of organizational success. Companies with a visionary approach understand that a flexible work model is not just a competitive differentiator but a strategic necessity.

The hybrid work model is emerging as an effective solution to foster collaboration and adapt to employees’ busy work and personal lives. This approach not only increases productivity but also increases job satisfaction. Several studies, like this one from Wework, support this strategy,

highlighting that 50% of workers report that the hybrid model has had a positive impact on their mental health, productivity and creative processes.

Driving workplace innovation and engagement

The TransUnion GCC in Costa Rica is dedicated to building a future-ready workforce by fostering flexibility and collaboration through ongoing learning and development, while positively impacting the country by creating sustainable career opportunities. To address these goals within a hybrid work environment, companies must adopt robust strategies to ensure employees are operating at optimal level, while ensuring they are engaged and feel like they belong.

Comprehensive wellness initiatives, like health fairs and yoga sessions, as well as personal and professional development opportunities, serve as key drivers of productivity and employee satisfaction. According to Gallup’s companies [AP1] with a high level of engagement report 22% higher profitability, 21% higher productivity, and up to 65% less turnover.

Additionally, collaboration between communications and human resources teams is critical. It ensures that employees stay informed about company news, policies and programs, strengthening the sense of belonging and community, despite the hybrid nature of the business. High-impact, timely and employee-centric communication builds trust with employees, contributing to a culture of inclusiveness and belonging, reinforcing loyalty and motivation.

Well-being is another aspect worth highlighting, underscoring the importance of creating an environment where every employee feels supported. These actions are not just symbolic — they are concrete reflections of a corporate philosophy that values each individual. At the GCC Costa Rica, this commitment extends to mental health, ensuring that employees have access to resources and programs that promote emotional well-being. Our active promotion of, and participation in these initiatives is a testament of our commitment to building an environment in which all our employees feel empowered.

Further to the above, demonstrating commitment to having a productive and enabling environment by providing employees with the resources and tools they need to succeed is key. For example, our internet reimbursement benefit ensures employees, regardless of their location, have access to technology.

The results of these initiatives speak for themselves. High participation in workshops and internal campaigns shows that employees feel included and valued. Adapting these activities to meet the needs of a workforce blending remote and in-person work, further ensures that everyone can participate and contribute.

Building a more human-centric future in the workplace

The results of these strategies demonstrate that companies that adopt workplace well-being practices can improve their competitiveness and create a more inclusive and sustainable work environment.

With the prospect of some companies planning to return to their offices full time, the TransUnion Global Capability Center (GCC) in Costa Rica recognizes the importance of offering flexibility to employees. Talent isn’t limited to a particular geographical location, and today more than ever, work is an activity, not a place.

To learn more about the work we do in Costa Rica and how it benefits TransUnion, click here.

Guatemala, 18 de marzo de 2024 – En un entorno financiero cada vez más digitalizado, el fraude con identidades sintéticas se ha convertido en una de las amenazas más preocupantes para bancos, aseguradoras y comercios en línea. De acuerdo con TransUnion, empresa líder en soluciones de gestión de identidad y mitigación de fraude, esta práctica fraudulenta han evolucionado con el uso de inteligencia artificial y tecnologías avanzadas, aumentando significativamente los riesgos para entidades financieras y consumidores.

Las identidades sintéticas implican la combinación de atributos de identidad reales e información falsa para crear un nuevo perfil con el fin de cometer actos deshonestos y obtener ganancias financieras con el tiempo.

Este tipo de práctica fraudulenta ha crecido significativamente en los últimos años, impulsado por los avances tecnológicos y la sofisticación de las redes criminales. Según el Informe de Fraude Omnicanal de TransUnion, el porcentaje de identidades sintéticas en cuentas que se abrieron en Estados Unidos para préstamos para automóviles, tarjetas de crédito bancarias, tarjetas de crédito minoristas y préstamos personales sin garantía alcanzó un máximo histórico al final del primer semestre de 2024 y aumentó un 18% con respecto al primer semestre de 2023. Esto dejó a las entidades crediticias expuestas a pérdidas potenciales de 3,2 miles de millones de dólares al final del primer semestre de 2024, también un máximo histórico.

En Guatemala, el impacto de este tipo de fraude se hace evidente en sectores como la banca, los seguros y las telecomunicaciones. Muchas empresas se han convertido en blanco de estos delincuentes, quienes buscan construir una identidad ficticia con un historial bueno de crédito para obtener beneficios financieros ilícitos a futuro.

El papel de la inteligencia artificial en el fraude y su prevención

La inteligencia artificial (IA) ha jugado un papel clave tanto en la evolución de estos fraudes como en la lucha contra ellos. Las estructuras criminales han adoptado tecnologías avanzadas para generar identidades falsas más convincentes y difíciles de detectar. No obstante, TransUnion destaca la importancia de que las entidades financieras y otros sectores afectados adopten soluciones tecnológicas innovadoras para combatir esta amenaza.

A través de su plataforma TruValidate, TransUnion proporciona herramientas que permiten a las empresas detectar patrones sospechosos y generar alertas tempranas, a través de un consorcio global, previniendo fraudes antes de que ocurran. Igualmente, la compañía recomienda la implementación de estrategias de autenticación robustas y el uso de tecnologías emergentes como la analítica predictiva, la inteligencia de dispositivos y el uso del Big Data.

Además de las soluciones tecnológicas, TransUnion subraya la necesidad de fortalecer la educación financiera y digital de los consumidores. Muchos fraudes comienzan con ataques de ingeniería social, como phishing, smishing y vishing, con los que los delincuentes engañan a las personas para obtener información personal sensible.

Para mitigar estos riesgos, TransUnion invita a los usuarios a revisar regularmente su historial crediticio, evitar compartir información personal con fuentes no verificadas y usar múltiples factores de autenticación en el uso de sus plataformas digitales. Asimismo, insta a las entidades financieras a compartir información sobre tendencias de fraude y colaborar en consorcios de prevención para reducir la vulnerabilidad del sistema financiero, protegiendo y resguardando la información de sus consumidores ante un posible robo de cuenta.  

El fraude con identidades sintéticas no solo afecta a las instituciones financieras, sino que también erosiona la confianza del consumidor en el sistema. Para abordar esta problemática de manera efectiva, es crucial que las empresas y los organismos gubernamentales trabajen en conjunto, adoptando estrategias colaborativas y tecnologías innovadoras que permitan detectar y mitigar estos fraudes de manera proactiva ante las grandes organizaciones criminales.

Diana Martínez, Directora de Soluciones de Fraude de TransUnion para América Latina expresa que “las personas más vulnerables para ser víctimas de estos estafadores resultan ser consumidores ajenos al mundo digital. Por ejemplo, los que no se percatan antes de abrir mensajes de texto o correos electrónicos, es decir los que no tienen una educación en riesgo digital.

“Por otro lado, una vez se crea la identidad sintética, están las empresas que pueden ser víctimas, por ejemplo las financieras, aseguradoras, de telecomunicaciones, entre otras que no tengan un proceso robusto de autenticación y de establecimiento de identidad basado en información de identidad personal e identidad digital”, indica Diana Martinez.  

TransUnion reafirma su compromiso de colaborar con empresas ofreciendo soluciones de mitigación de fraude que respondan a las necesidades específicas de Guatemala. Su enfoque está en reducir el riesgo y en apoyar la transformación digital, asegurando una experiencia segura para los consumidores en un mundo cada vez más digitalizado.

• TransUnion’s Global Capability Center (GCC) in Costa Rica continues to stand out for its contribution to economic development and job creation in the country.
• The company is committed to further integrating skills development and the advancement of financial inclusion globally.

TransUnion, a global information and insights company, announced that its GCC in Costa Rica has been awarded the sought-after esencial COSTA RICA license, recognizing organizations that meet principles of excellence and sustainability. The company’s GCC commemorated this milestone on March 6 at its offices in Ultrapark II, Heredia.

The esencial COSTA RICA license supports the positioning and growth of the country’s brand in the international market. Its objective is to build and leverage the nation’s positive reputation to further tourism, foreign direct investment and exports, as well as support organizations as they expand operations in the country. For example, about 20% of the TransUnion team in Costa Rica works remotely outside of the greater metropolitan area, contributing to the development of less urbanized regions.

“TransUnion’s commitments perfectly align with the goals of esencial COSTA RICA. Our global strategy focuses on financial inclusion and education, governance, compliance and security, the environment, and people. Receiving the license is a recognition of our contribution to the country’s development,” stated Bryan Castillo, Director of the TransUnion GCC Costa Rica.

"Our GCC in Costa Rica serves as a strategic location for our wider global operations because of its exceptional talent, robust infrastructure and strong economic ecosystem. We are immensely proud to be part of the esencial COSTA RICA community — a recognition that validates our commitment to the country," said Debasis Panda, Senior Vice President, Global Operations and Head of GCCs at TransUnion.

“Welcoming TransUnion's Global Capability Center to the community of companies licensed under the essential COSTA RICA brand reflects their alignment with the Nation Brand's core values: sustainability, innovation, excellence, social progress, and a deep connection to Costa Rica. It also underscores the critical role of the services sector in elevating the country’s position on the global stage,” said Laura López, CEO of the Costa Rican Trade and Investment Promotion Agency (PROCOMER) and Chair of the Interinstitutional Committee for the essential COSTA RICA Nation Brand.

TransUnion’s prominent role in more than 30 markets globally allows it to focus on ensuring every individual is reliably represented in global commerce so consumers and organizations can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good^®.

These efforts are complemented by policies focused on professional growth, corporate wellness, governance, compliance and alignment with the development goals promoted by the company.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

• En el cuarto trimestre de 2024, la mayoría de los consumidores encuestados (76%) se sentían optimistas sobre las finanzas de sus hogares para los próximos 12 meses.
• Sin embargo, persistieron preocupaciones por las dinámicas macroeconómicas, lo que llevó a que más de la mitad de los guatemaltecos (51%) redujeran su gasto discrecional en los últimos tres meses, particularmente entre consumidores de la generación X y Baby Boomers.

Ciudad de Guatemala, Febrero 18, 2025 – Los guatemaltecos fueron más optimistas sobre las finanzas de sus hogares en el cuarto trimestre de 2024 que durante el mismo trimestre de 2023. El 76% compartió este sentimiento, por encima del 71% que expresó lo mismo hace un año. Los consumidores de la Generación Z* fueron los más optimistas (77%), con un 80% de ellos esperando que sus ingresos aumentaran en los próximos 12 meses.

A pesar del aumento en el optimismo, dos de cada cinco consumidores (42%) dijeron que esperaban tener problemas para pagar al menos una de sus obligaciones y créditos actuales en su totalidad, con un mayor porcentaje entre los consumidores de la Generación X (45%) anticipando este problema. Esto podría deberse a cambios en los ingresos del hogar, ya que el 23% informó que alguien en su hogar había perdido su empleo, el 18% indicó que algún miembro del hogar había visto reducidos sus salarios o ingresos, mientras que el 9% experimentó una reducción en sus horas de trabajo.

Entre aquellos que indicaron que esperaban tener problemas para pagar completamente al menos una de sus obligaciones actuales, el 30% dijo que utilizaría dinero de sus ahorros, mientras que casi uno de cada cinco (19%) planeaba pagar cantidades parciales (pero no el saldo total) para hacer frente a sus obligaciones de deuda.

Para mitigar los desafíos de ingresos, el 51% de los guatemaltecos indicó haber reducido sus gastos discrecionales (cenas afuera, viajes, entretenimiento), mientras que el 21% canceló suscripciones o membresías, y el 20% canceló o redujo servicios digitales como telefonía móvil y televisión por cable.

Estos fueron algunos de los hallazgos del estudio Consumer Pulse de TransUnion del cuarto trimestre de 2024, que explora cómo cambiaron las finanzas personales de los consumidores en el último trimestre y qué esperan para el futuro.

Detalles del Consumer Pulse

Acceso al crédito

·       En el cuarto trimestre de 2024, el 96% de los consumidores guatemaltecos consideró que el acceso al crédito es importante. Sin embargo, solo el 32% de los encuestados creía que tenía acceso suficiente. Este porcentaje fue menor entre la Generación Z, con un 29%, y entre los consumidores de menores ingresos, con un 22%.

·       Dos de cada cinco consumidores (40%) planeaban solicitar un nuevo crédito o refinanciar un crédito existente en los próximos 12 meses, siendo la Generación X (47%) y los consumidores de mayores ingresos (49%) los que mostraron mayor interés en obtener nuevo crédito. Dentro de la Generación Z, solamente un tercio de los encuestados indicó que planeaba solicitar un nuevo crédito en los próximos 12 meses.

·       De aquellos que planeaban solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente en los próximos 12 meses, el 45% tenía previsto solicitar un nuevo crédito personal (49% dentro de la Generación Z), un 35% refinanciar un crédito personal existente (54% dentro de la Generación X), y un 27% solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Identidad, fraude y actividad de crédito

·       En el cuarto trimestre de 2024, el 25% de los consumidores indicó haber sido objeto de intentos de fraude a través de internet, correo electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto en los últimos tres meses, pero no fueron víctimas. Otro 9% indicó que fue objetivo y sí fue víctima de estos fraudes. El smishing y las estafas de vendedores externos en sitios web legítimos de comercio electrónico resultaron ser los esquemas más comunes entre los que fueron objeto de fraude.

·       El robo de identidad, el fraude con tarjetas de crédito y las filtraciones de datos fueron las amenazas cibernéticas que más preocuparon a los consumidores encuestados, con un 42%, 42% y 38%, respectivamente. A su vez, los métodos de ataque a la identidad que más preocuparon a los consumidores fueron los perfiles falsos en redes sociales (59% de las respuestas), el phishing (38%), y los virus o malware (36%).

·       Con respecto a la actividad de crédito, en el cuarto trimestre de 2024, el 74% de los encuestados consideraron que monitorear su reporte de crédito era al menos moderadamente importante y casi la mitad indicó que revisa su reporte de crédito al menos una vez al mes. Los encuestados de la Generación Z (74%) y los Millennials (76%) fueron más propensos a considerar que monitorear el crédito es extremadamente importante en comparación con otras generaciones. Más de la mitad (54%) de los encuestados de la Generación Z reportaron revisar sus reportes de crédito al menos mensualmente. 

·       Las razones más comunes por las que los consumidores dijeron que verificaron sus reportes de crédito incluyeron: protegerse contra el fraude (39%), tratar de mejorar sus puntajes de crédito (34%) y conocer las ofertas de crédito a las que podrían calificar (22%). Sin embargo, más de un tercio (35%) de los encuestados señaló que no monitorean sus reportes de crédito, porcentaje que aumentó a 42% entre los hogares de menores ingresos.

·       Además, el 48% de los consumidores creía que sus puntajes de crédito aumentarían si las empresas usaran información que no está en el informe de crédito tradicional, como pagos de alquiler y pagos de membresía de gimnasio, entre otros (56% dentro de los hogares de mayores ingresos).

* Generación Z, 18-26 años; Millennials, 27-42 años; Generación X, 43-58 años; y Baby Boomers, 59 años o más.

• Con base en información de los últimos 10 años, TransUnion presentó sus proyecciones para el mercado de crédito de Colombia para el 2025, con perspectivas que incluyen escenarios probables, favorables y adversos.
• Para tarjetas de crédito en los perfiles de menor riesgo, que concentran el 94% de las nuevas tarjetas originadas, se espera un crecimiento anual en el 2025 de 12% en el escenario probable, de 25% en el más favorable y una caída del 2% en el escenario adverso.
• Frente a la mora, se proyecta una mejora para los principales productos, tanto en el escenario probable como en el favorable; en el escenario adverso podríamos estar viendo un potencial deterioro.

Bogotá, enero 30 de 2025 - Un análisis de TransUnion proyecta para este 2025 una recuperación del crédito y una disminución de la morosidad en productos clave de la industria, sin embargo, estas dependerán de las trayectorias de las variables macroeconómicas, como la inflación, las tasas de interés y el empleo, con las que se definen escenarios probables, favorables o adversos.

Para las originaciones de tarjeta de crédito a consumidores de riesgo medio y bajo, que concentran el 94% de las nuevas tarjetas, TransUnion proyecta:

• Escenario probable: un crecimiento de nuevos plásticos de 12%, lo que representan 285 mil nuevas tarjetas nuevas a lo largo de 2025 o 24 mil mensuales.
• Escenario favorable: un aumento de 25%, es decir 615 mil nuevas tarjetas en el año o el equivalente a cerca de 50 mil mensuales.
• Escenario adverso: una caída de 2%, que significaría 43 mil plásticos menos al año, o 3.500 menos por mes.

En créditos de libre inversión, para las originaciones a consumidores financieros colombianos con perfil de riesgo medio o bajo, que concentran el 86% de estos nuevos créditos, las proyecciones de TransUnion son:

• Escenario probable: un crecimiento en originaciones de 7% en 2025, lo que representan 269 mil nuevos créditos a lo largo de 2025 o 22.500 mensuales.
• Escenario favorable: un aumento de 18%, es decir 673 mil nuevos créditos al año o el equivalente a 56.000 mensuales.
• Escenario adverso: una caída de 4%, que significa 135.500 créditos menos al año, o 11.000 créditos menos colocados al mes.

En microcrédito, las nuevas colocaciones a consumidores con perfil de riesgo medio o bajo, que concentran el 89% de las originaciones de este producto, las proyecciones de TransUnion son:

• Escenario probable: un crecimiento nulo, de 0%.
• Escenario favorable: un aumento de 11%, es decir 150 mil nuevos microcréditos al año o el equivalente a 12.500 mensuales.
• Escenario adverso: una caída de 10%, que significa 143.000 microcréditos menos al año, 12 mil colocaciones menos al mes.

“Los resultados de nuestras proyecciones resaltan una recuperación en las originaciones, en línea con la recuperación de la confianza de los consumidores y entidades a medida que disminuye el impacto de la inflación y las tasas de interés. Sin embargo, la incertidumbre en torno a la trayectoria de las tasas de interés y el desempleo podría presentar riesgos a estas proyecciones para 2025”, señala Virginia Olivella, Directora Senior de Investigación para TransUnion.

El análisis de TransUnion, desarrollado con información de los últimos 10 años, expone que los consumidores con perfiles de riesgo medio y alto desacelerarían su ritmo de endeudamiento (su deuda continuaría aumentando, pero a menor ritmo), lo que indicaría que los consumidores comienzan a manejar mejor sus obligaciones actuales luego de un largo período de estrés, consecuencia de un período largo de altas tasas de inflación. Por el lado de quienes tienen un perfil de riesgo medio o bajo, podrían tomar más crédito a medida que la actividad económica se recupere y la incertidumbre se disipe.

Se reduciría la mora

Según proyecciones de TransUnion, las tasas de morosidad podrían mejorar en los próximos 12 meses, impulsadas por la disminución de la deuda, de las tasas de interés y por la recuperación de la economía. Aunque las condiciones macroeconómicas en los últimos años han planteado desafíos significativos para el mercado de crédito, a medida que las condiciones mejoren, se espera que el comportamiento de los créditos también lo hagan.

Para tarjeta de crédito, la mora podría caer entre 11 puntos básicos (pbs) y 53 pbs, en un escenario probable y favorable, respectivamente, mientras que, para libre inversión, podríamos observar caídas de 65 pbs en un escenario probable, y de hasta 150 en un escenario favorable.

“A medida que el ciclo económico mejora y la actividad del mercado de crédito se recupera, las entidades deben prepararse para crecer de forma prudente, construyendo confianza con el consumidor, desarrollando ofertas relevantes y educando para comportamientos responsables. Al mismo tiempo, aunque se espera que las morosidades continúen mejorando, pueden existir focos de vulnerabilidad, lo que hace importante que las entidades continúen utilizando señales de alerta temprana de riesgo para manejar el comportamiento de la cartera”, señala Olivella.

Los modelos de TransUnion que se construyeron se entrenaron con casi 10 años de datos macroeconómicos y de crédito.

Proyecciones del Mercado de Crédito para 2025

Escenarios favorable, probable y adverso

Rangos de puntaje de riesgo del CreditVision Score de TransUnion Colombia

•  Subprime: 0–500 (Riesgo alto)
• Near prime: 501–600 (Riesgo medio alto)
• Prime: 601–710 (Riesgo medio)
• Prime plus: 711–775 (Riesgo medio bajo)
• Super prime: 776+ (Riesgo bajo)

Ciudad de Guatemala, 19 de diciembre de 2024 – Mientras millones de consumidores aprovecharon las ofertas minoristas entre el 28 de noviembre (Día de Acción de Gracias en EE. UU.) y el 2 de diciembre (Cyber Monday), el nuevo análisis de TransUnion de Fraude Digital de la Temporada de Descuentos de Fin de Año de 2024 encontró que el 6.8% de los intentos de transacciones de comercio electrónico en Guatemala, fueron sospechosos de fraude digital, frente al 4.4% durante el mismo período en 2023.

El estudio indica que Guatemala tuvo resultados por encima del comportamiento global, en el cual se encontró que el 4.6% registró intentos sospechosos de fraude digital durante el mismo período, un tiempo conocido coloquialmente como los "Cyber Five". Con base en la información de la red de inteligencia global de dispositivos de TransUnion, la compañía identificó que la tasa global de fraude digital sospechoso se ubicó en un 6.0% durante el mismo período en 2023.

El estudio determinó que el volumen promedio global de intentos de fraude digital sospechoso en cualquier día entre el de Acción de Gracias y el Cyber Monday fue un 30.2% menor que el mismo período en 2023 y un 5.9% menor que durante el resto del año (del 1° de enero de 2024 al 27 de noviembre de 2024).

Porcentaje de sospecha de fraude en el comercio electrónico durante los Cyber ​​Five frente al total

Fuente: TransUnion TruValidate™

La pasada celebración del Día de Acción de Gracias en EE. UU., junto con la extensión de la temporada de compras navideñas, fueron factores en la disminución general de las transacciones y la disminución concurrente de los fraudes sospechosos durante el “Cyber Five”.

“Para los minoristas en línea, el aumento del fraude implica la necesidad de elevar la guardia por lo que resta del año. Invito a los minoristas en línea a implementar soluciones que garanticen experiencias con fricciones correctas, donde se asegure la integridad tanto del negocio como la del consumidor, mitigando posibles interrupciones al servicio”, dijo Juan Camilo Badel, Director de TransUnion Centroamérica.

Las mayores interrupciones por fraude a nivel mundial durante los "Cyber Five" ocurrieron el jueves 28 de noviembre, con el 5.3% de intentos de transacciones digitales sospechosos de ser fraudulentos. El estudio también reveló la tasa de sospecha de fraude digital en Guatemala para cada día del período de compras navideñas. Contrario a los datos globales, en Guatemala, la tasa más alta de intento de fraude digital en el comercio electrónico se experimentó el 1° de diciembre.

La tasa de intentos sospechosos de fraude digital al comercio electrónico 
varía para cada día del fin de semana de compras navideñas

             Fuente: TransUnion Tru Validate     

Como parte de este análisis, TransUnion determino las principales señales que indican riesgo de fraude transaccional en el comercio electrónico global. Este año destacan comportamientos tales como:

1. Número de transacciones realizadas desde un mismo dispositivo.
2. Dispositivos recientemente asociados a una cuenta

Muchos compradores navideños siguen preocupados por el fraude digital 

El aumento del fraude digital sospechoso se produjo cuando el 76% de los consumidores guatemaltecos, indicaron en la Encuesta de Pulso del Consumidor de Guatemala del cuarto trimestre de 2024, que están moderadamente preocupados por ser víctimas de fraude digital durante esta temporada de compras navideñas.

"La temporada de fin de año juega un rol importante en los resultados de los minoristas, y nuestra reciente encuesta indica que los consumidores están particularmente preocupados por los riesgos que supone comprar a través de canales digitales. Es importante que los minoristas se equipen con herramientas que les permitan identificar alertas de fraude tempranas, mientras garantizan una experiencia idónea al flujo de transacciones legítimas. Los minoristas deben implementar soluciones integrales, donde verifiquen tanto la identidad personal como la identidad digital a lo largo de la transacción", dijo Juan Camilo Badel. 

Sobre el Análisis de Fraude

TransUnion llegó a sus conclusiones sobre el fraude digital basándose en la inteligencia de su suite de productos de identidad y fraude que ayuda a asegurar la confianza transversal a los canales, y ofrece experiencias eficientes para los consumidores: TransUnion TruValidate.

La tasa o porcentaje de intentos de fraude digital sospechoso refleja aquello que los clientes de TransUnion determinaron cumplía con una de las siguientes condiciones: 1) Denegación en tiempo real debido a indicadores fraudulentos, 2) Denegación en tiempo real por violaciones de políticas corporativas, 3) Fraude tras la investigación del cliente, 4) Una violación de políticas corporativas tras la investigación del cliente en comparación con todas las transacciones evaluadas.

Los análisis por país y región examinaron las transacciones en las que el consumidor o el presunto estafador se encontraba en el país o región seleccionado al realizar una transacción. Las estadísticas globales representan todos los países del mundo.

• In a world where companies seek to optimize their operations and advance their digital capabilities, Costa Rica stands as a beacon of opportunities in the region. 
• The decision by TransUnion to establish one of its three Global Capability Centers (GCC) in this country is the result of a strategic assessment of its competitive advantages, especially its access to exceptional talent.

An abundance of highly-skilled talent

Since the GCC’s inauguration in 2022, TransUnion has found Costa Rica to be an environment that’s conducive for innovation and growth, with a strong foundation thanks to the country’s investment in public education, of approximately 8% of GDP. This has created a skilled workforce that excels in key areas such as data management, engineering, compliance, and product and software development.

Costa Rica ranks first in Latin America in graduate competencies and in the human capital index. Its multilingual capacity, with a high proficiency in both English and Spanish, facilitates operations in global markets, which is essential for companies like TransUnion that operate in over 30 countries.

According to the National Council of Rectors (Conare), the number of diplomas awarded in STEM (science, technology, engineering and mathematics) fields have increased from 4,542 in 2014 to 6,431 in 2022, with nearly 38% of graduates from the University of Costa Rica coming from these disciplines.

A strong infrastructure and other location advantages

The country’s solid infrastructure, along with its political and social stability, enhances its appeal as a destination for investment. TransUnion’s experience in Costa Rica not only benefits the company but also highlights the country’s potential as a strategic hub in the business realm.

With an ideal geographic position that allows convenient time zone coverage for the Americas and Europe, and a robust education framework that continues to produce highly qualified professionals, Costa Rica is well-positioned to support global businesses as they seek to maximize innovation, automation, global efficiencies, service, and sustainability.

Delivering high value outcomes and expanding capabilities

The evolution of TransUnion in the country has been remarkable and is testament to both a focused business strategy and the human capital Costa Rica has on offer – our people are our greatest asset. In less than two years, our TransUnion Costa Rica GCC has grown to nearly 700 associates, expanding its operations from customer support functions to more specialized capabilities, driven by an increase in local leadership roles. This development has enabled internal growth and increased the quality of service offered to millions of consumers around the world.

From Costa Rica, key functions such as payroll for more than 6,000 employees and the automation of processes in procurement and accounts payable have been centralized, improving operational efficiency. Our leaders in finance, shared services, and technology guide teams throughout the region, in turn also driving the professional development of our Latin American colleagues.

To learn more about the work we do in Costa Rica and how it benefits TransUnion, click here.

• TransUnion’s Global Capability Center (GCC) in Heredia provides its almost 700 employees with the opportunity to advance their global careers in a variety of functions across different seniority levels
• The center has seen rapid growth since it opened, and have added almost 300 roles this year alone
• As an example, Costa Rican employees conceptualize and design improvements to the global chat and messaging service supporting TransUnion across many international markets

Many talented individuals leave Costa Rica to advance their careers and gain international exposure, but what about those who do not have the resources to travel or relocate, or more importantly, those who do not want to leave the country or their family to gain that experience?

TransUnion's Global Capability Center (GCC) model in Costa Rica challenges the belief that professionals must live abroad to build experience in key global positions. This global information and insights company opened its GCC in Heredia in November 2022, and through this initiative, it leverages local talent from all over the country to support its operations in more than 30 countries.

“We believe that great opportunities can be accessed locally, benefiting the country’s economy. For example, you could be a product manager in a different market, manage the global intranet, or oversee cybersecurity for any one of the 30+ countries in which we operate, all from your hometown. Similarly, given the hybrid nature of 95% of our roles in Costa Rica, you can lead global teams from anywhere in the country where you have access to a reliable Internet connection, a benefit TransUnion reimburses employees for,” said Bryan Castillo, Director of the GCC in Costa Rica.

TransUnion employees develop, manage, and lead a variety of global projects and teams from Costa Rica. For example, more than 50 Costa Rican employees, including data scientists, software engineers, system architects, and other professionals in fields related to data, cybersecurity, and software development are tasked with supporting OneTru — TransUnion’s solution enablement platform for managing, governing, analyzing and delivering data and insights. Their work impacts millions of consumers and businesses worldwide. OneTru gives our customers a Tru™ picture of consumers — faster — by enabling more accurate identity resolution, complete and contextualized insights, as well as adaptability to changing regulations.

Another key function supported from the country is the chat and messaging support team. The team is responsible for providing, maintaining and improving the platform that offers customer support to millions of users across multiple markets such as the US, Canada, South Africa, Colombia and the Dominican Republic.

Their performance has been remarkable. Between 2023 and now, they implemented 85 new capabilities and innovative enhancements to the platform, allowing them to create premium experiences for customers and consumers across many international markets.

This GCC model is sustainable because the company continues to upskill and reskill its workforce and continues to add capabilities across a range of specialties, creating opportunities for locals while helping the organization optimize its global operating model. Initially, it focused on operational roles, including contact center agents, technical support, etc. Today, 62% of TransUnion’s GCC Costa roles are in more specialized and senior roles in areas like human resources, operations, technology, marketing and communications, legal and compliance, fraud prevention, and data analysis.

“Our employees have become involved in, and often lead, high-visibility projects that impact the entire global business. Some of the new roles recently added include technical product managers, principal devops engineers, principal data scientists, principal security analysts, senior full stack developers, among others, demonstrating the company’s commitment to expand its capabilities in the region,” Castillo added.

TransUnion employs almost 700 people in the Costa Rican-based GCC (20% in non-GAM areas) and plans to continue hiring both junior positions for individuals looking to start their careers and senior roles offering leadership opportunities. This year, the company has created nearly 300 additional roles and is currently recruiting for more than 40 positions.

About TransUnion Costa Rica (NYSE:TRU)

TransUnion is a global information and insights company that makes trust possible in the modern economy. We do this by providing an actionable picture of each person, stewarded with care, so they can be reliably represented in the marketplace. As a result, businesses and consumers can transact with confidence and achieve great things. We call this Information for Good®. TransUnion provides solutions that help create economic opportunity, great experiences and personal empowerment for hundreds of millions of people in more than 30 countries.

TransUnion's Global Capability Centers (GCCs) enable a global operating model with robust scale and scope, improving efficiency and effectiveness whilst strengthening operational resilience and augmenting our existing service offering to clients and consumers.

In Costa Rica, our GCC leverages local talent to deliver TransUnion’s core capabilities and support global operations with scale and speed. We’re creating opportunities across a range of skills such as contact center, business process management, technology support and data analytics roles, among others, while expanding time-zone and language coverage, and ultimately enabling thriving economies around the world.

• Las tres principales preocupaciones financieras de los guatemaltecos son la inflación, el empleo y los precios de la vivienda.
• Estas preocupaciones sobre las dinámicas macroeconómicas están teniendo un impacto en las finanzas personales—en el segundo trimestre del año, más de la mitad (51%) de los encuestados indicó haber reducido su gasto discrecional.
• Si bien el 85% de los consumidores guatemaltecos dijo que el acceso al crédito era importante, sólo el 34% creía que tenía acceso suficiente—el 43% de los encuestados indicó que planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar un crédito existente en los próximos 12 meses.

Durante el segundo trimestre de 2024, las preocupaciones macroeconómicas dominaron el panorama entre los consumidores guatemaltecos, según el último Estudio de Consumer Pulse de TransUnion. El estudio reveló que el 90% de los encuestados expresó estar al menos moderadamente preocupado por la inflación, con casi dos tercios ubicándola entre sus tres principales preocupaciones. Además, un 60% manifestó preocupación por el empleo y un 46% por los precios de la vivienda. Como resultado de estas inquietudes, más de la mitad de los encuestados (51%) indicó haber reducido sus gastos discrecionales, tales como salidas a cenar, viajes y entretenimiento, en los últimos tres meses.

En línea con estas preocupaciones por las dinámicas macroeconómicas, los guatemaltecos también mostraron preocupación por su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Casi la mitad de los encuestados (43%) indicó que esperaba tener problemas para pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad. Este dato representa un aumento de cuatro puntos porcentuales en comparación con el 39% registrado en el primer trimestre de 2024. Entre aquellos que creen que tendrán problemas para cumplir con sus obligaciones, un tercio (33%) planea utilizar sus ahorros para poder hacerlo, mientras que un 24% afirmó que pagará un monto parcial, aunque no logre cubrir el saldo total. Además, más de cuatro de cada diez personas (44%) señalaron que considerarían aceptar un trabajo temporal para ayudar a cubrir sus deudas, con una mayor incidencia en la Generación X (56%) y la Generación Z (45%).

Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse de TransUnion del segundo trimestre de 2024, el cual explora cómo cambiaron las finanzas personales de los consumidores en el último trimestre y qué expectativas tienen para el futuro.

Detalles del Consumer Pluse

Ø  Ingreso familiar, gastos y pago de obligaciones

• Durante el segundo trimestre de 2024, el 36% de los guatemaltecos reportó que sus finanzas estaban peor de lo planeado el 31%, mientras que el 29% dijo que sus hogares estaban en una mejor posición financiera de la que habían previsto y un 34% que estaban como planeado.
• Más de una cuarta parte (26%) de los encuestados informó que alguien en su hogar perdió su empleo, mientras que otro 20% señaló que alguien en su hogar experimentó una reducción en los ingresos, y un 11% reportó una reducción en sus horas de trabajo.
• Entre los guatemaltecos que tuvieron buenas noticias: el 12% dijo que alguien en su hogar había iniciado un nuevo negocio, el 16% comenzó un nuevo trabajo y el 9% se benefició de un aumento en salarios o sueldos.
• El 51% de los encuestados disminuyó su gasto discrecional en el segundo trimestre de 2024, y un 37% esperaba que su gasto disminuyera en el próximo trimestre. Esta proporción fue mayor que la de aquellos que esperaban que se mantuviera igual (27%) o que aumentara (29%). Además, poco más de un tercio (34%) esperaba que sus compras en línea y en tiendas disminuyeran, con el mismo porcentaje esperando una reducción en su gasto en grandes compras.

Ø  Actitudes y planes para participar en la economía crediticia

• La mayoría de los guatemaltecos (85%) indicó que consideraba el acceso al crédito importante para ayudar a alcanzar objetivos financieros. Sin embargo, solo un poco más de un tercio (34%) creía que tenía acceso suficiente al crédito.
• Casi la mitad (43%) de los encuestados indicó que planeaba solicitar nuevo crédito o refinanciar un crédito existente en el próximo año, siendo los productos de crédito más solicitados los préstamos personales (42%), la refinanciación de un préstamo personal existente (29%) o las nuevas tarjetas de crédito (17%).
• Casi la mitad de los consumidores (49%) dijo que había considerado solicitar un nuevo crédito o refinanciar un crédito existente pero decidió no hacerlo, con un 29% preocupado por los altos costos y un 23% temiendo que sus solicitudes fueran rechazadas debido a su nivel de ingresos o situación de empleo.
• Más de la mitad (56%) afirmó que las altas tasas de interés desempeñan un papel significativo en su decisión de solicitar crédito en los próximos 12 meses, aunque el 28% dijo que las tasas de interés solo tienen un impacto moderado en su decisión.

Ø  Identidad y Fraude

• En el segundo trimestre de 2024, el 25% de los consumidores indicó que había sido objeto de intentos de fraude en línea, por correo electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto, en los últimos tres meses, pero que no habían sido víctimas. Otro 11% fue objeto de intentos de fraude y afirmaron haber sido víctimas, lo que representa un aumento de dos puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. Para los consumidores de ingresos más altos, el porcentaje de encuestados que indicó haber sido objeto de un esquema de fraude sin caer víctima fue mayor (34% en comparación con el 25% general).
• Las estafas más comunes denunciadas por los que fueron objeto y víctimas de fraude fueron el smishing (mensajes de texto fraudulentos destinados a engañar al usuario para que revele datos) y las estafas de vendedores terceros en sitios web legítimos de venta en línea (ambos con 28%), seguidos de las estafas de dinero o tarjetas de regalo (23%), el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas destinadas a engañar al usuario para que revele datos) con 22% y el robo de identidad con un 18%. El smishing y el vishing fueron los esquemas más comunes entre los consumidores de ingresos más altos (45% y 31%, respectivamente).
• La seguridad de la información personal sigue siendo una de las principales preocupaciones de los consumidores—el 78% expresó su preocupación por compartir información personal. Entre los motivos citados figuran el no querer que roben su identidad (74%) y el miedo a la invasión de la privacidad (66%).

Nota: Las generaciones se definen en esta investigación de la siguiente manera: Gen Z son consumidores nacidos entre 1995 y 2010, Millennials son consumidores nacidos entre 1980 y 1994 y Gen X, consumidores nacidos entre 1965 y 1979.

Sobre Consumer Pulse

La encuesta trimestral de TransUnion explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué cambios esperan en el futuro. El estudio mide las actitudes y comportamientos cambiantes de los consumidores en función de la dinámica de los ingresos, las deudas y el robo de identidad. La encuesta en línea se realizó a 453 guatemaltecos de 18 años y más. La encuesta se realizó en mayo 1-13, 2024 por TransUnion en asociación con el proveedor de investigación externo, Dynata.

TransUnion, la compañía global de información y datos, ha celebrado el primer año de su Centro de Capacidad Global (GCC) en Costa Rica con la apertura de una nueva oficina en Ultrapark II, Heredia. La nueva instalación proporcionará un entorno de trabajo de clase mundial para sus casi 500 empleados que trabajan en modalidad híbrida, la mayoría de los cuales se unieron al centro en los últimos 12 meses.

El GCC Costa Rica juega un papel clave en el modelo operativo global de TransUnion, permitiendo un modelo de productividad "siguiendo el sol" en toda nuestra red de GCC, lo que permite a la empresa ofrecer una cobertura ampliada de zonas horarias e idiomas, y continuidad de negocio para clientes y consumidores, principalmente en América del Norte y del Sur. Esto permite a TransUnion ofrecer un soporte global de primera clase, entregar rápidamente servicios premium y desarrollar nuevos productos y soluciones de manera más eficiente.

"Ha sido un honor dar la bienvenida a casi 500 colegas al equipo de TransUnion en Costa Rica durante nuestro primer año, y es un testimonio del robusto talento local", dijo Bryan Castillo, director del Centro de Capacidad Global de Costa Rica. "Estamos emocionados de abrir una oficina de vanguardia para ayudar al equipo a colaborar y conectarse".

El nuevo entorno de oficina fue diseñado para fomentar la colaboración, la creatividad y el bienestar de los empleados. Está equipado con mobiliario y tecnología de vanguardia, y ofrece amplias áreas de trabajo, un centro deportivo y una sala de fisioterapia, entre otras comodidades. Además de áreas de reunión y colaboración, hay espacios flexibles para el aprendizaje, la capacitación y otras actividades. Innovaciones en infraestructura, como tecnología de red y audiovisual de última generación, permiten una fluida interacción entre empleados presenciales y virtuales, centrada en mejorar la comunicación y el compromiso organizacional a nivel global.

El modelo de trabajo híbrido del GCC Costa Rica significa que, dependiendo de su rol, los empleados pueden trabajar en las nuevas oficinas o de forma remota. Este flexible enfoque significa que algunos roles son completamente remotos, lo que hace que las oportunidades de empleo sean accesibles para personas que antes no se habrían considerado. Esto significa que aquellos fuera del Gran Área Metropolitana, tienen la oportunidad de participar activamente en la economía. A la fecha, más del 30% de los empleados del GCC Costa Rica se encuentran en áreas periféricas.

Adicionalmente, el centro en Costa Rica respalda activamente el compromiso de TransUnion con la diversidad, equidad e inclusión al crear oportunidades iguales para todos los candidatos y empleados, independientemente de su origen, género o ubicación. Las prácticas de contratación inclusivas desempeñan un papel crítico en todos los procesos de reclutamiento de talento y otros procesos de recursos humanos, lo que lo hace muy atractivo para la fuerza laboral costarricense.

"Nuestro modelo operativo de GCC hace posible el empleo para personas que viven fuera de los principales núcleos urbanos o que cuentan con alguna discapacidad que les dificulta o les impide trabajar en una oficina", dijo Eric Hess, vicepresidente ejecutivo de Operaciones Globales en TransUnion. "Lo anterior respalda nuestro compromiso de construir y fomentar el talento futuro, liderando el camino en la creación de entornos de trabajo más flexibles y diversos, y ofreciendo a los costarricenses experiencias internacionales mientras trabajan en un contexto local".

TransUnion opera en Costa Rica desde el año 2000, cuando lanzó sus operaciones como TransUnion América Central. A finales del 2022, TransUnion desarrolló el GCC Costa Rica para brindar soporte al negocio a nivel mundial en múltiples idiomas y zonas horarias.

"TransUnion ya ha creado cerca de 500 empleos para personas en Costa Rica, cumpliendo con las promesas que hizo cuando se anunció inicialmente el centro", dijo Marianela Urgellés, directora general de CINDE. "En poco tiempo, el Centro de Capacidad Global de TransUnion en Costa Rica ha demostrado la capacidad de nuestro país para suministrar el talento calificado necesario para exitosas operaciones globales. Mientras celebramos este hito, el rápido crecimiento del centro reafirma la importancia de concentrar esfuerzos medibles en el desarrollo del talento para mantener la competencia y experiencia sólidas de Costa Rica en centros de servicios basados en el conocimiento".

Para explorar oportunidades laborales actuales en campos como arquitectura de sistemas, desarrollo de aplicaciones, nube, automatización inteligente, gestión de procesos comerciales, ciencia de datos y análisis, servicios compartidos, funciones de back-office, centros de contacto y otros, los candidatos pueden visitar: Carreras (myworkdayjobs.com).

TransUnion, the global information and insights company, has celebrated the first year of its Global Capability Center (GCC) in Costa Rica with the opening of a new office in Ultrapark II, Heredia. The new facility will provide a world-class working environment for its almost 500, and growing, hybrid-working employees, the majority of whom joined the center in the last 12 months.

The GCC Costa Rica plays a key role in TransUnion’s global operating model, enabling a ‘follow the sun’ model of productivity across our GCC network that allows the business to provide expanded time zone and language coverage, and business continuity for customers and consumers, primarily in North and South America. This enables TransUnion to provide best-in-class global support, quickly deliver premium services, and develop new products and solutions more efficiently.

"It's been an honor to welcome nearly 500 colleagues into TransUnion's Costa Rica team during our first year, and a testament to the strong local talent," said Bryan Castillo, Director of the Costa Rica Global Capability Center. "We're excited to open a state-of-the-art new office space to help the team collaborate and connect."

The new office environment was planned to foster collaboration, creativity, and employee well-being. It was designed and equipped with cutting edge furnishing and technology, and offers spacious work areas, a sports center and a physiotherapy room, among other amenities. In addition to meeting and collaboration areas, there are flexible spaces for learning, training and other activities. Infrastructure innovations, such as state-of-the-art networking and audio-visual technology, enable seamless interaction between in-person and virtual employees, focused on enhancing communication and organizational engagement globally.

The GCC Costa Rica’s hybrid working model means that, depending on their role, employees can work in the new offices, or they can work remotely. This flexible approach means that some roles are fully remote, making employment opportunities accessible to individuals who might not have been considered before. This means those outside of the greater metropolitan areas, can actively participate in the economy. To date, more than 30% of the GCC Costa Rica’s employees are based in outlying areas.

Furthermore, the center in Costa Rica actively supports TransUnion’s commitment to diversity, equity and inclusion by creating equal opportunities for all candidates and employees, regardless of their background, gender or location. Inclusive hiring practices play a critical role in all talent sourcing and other human resource processes, making it very attractive to the Costa Rican workforce.

“Our GCC operating model makes employment possible for people who live outside the main urban nodes, or who have disabilities that make it difficult or impossible for them to work in an office context,” said Eric Hess, executive vice president, Global Operations at TransUnion. “It supports our commitment to build and nurture future talent, leading the way in creating more flexible and diverse working environments, while offering Costa Ricans international experience while working in a local context.”

TransUnion has operated in Costa Rica since 2000, when it launched its operations as TransUnion Central America. In late 2022, TransUnion established the GCC Costa Rica to support the business worldwide in multiple languages and across time zones.

“TransUnion has already created nearly 500 jobs for people in Costa Rica, delivering on the promises it made when the center was initially announced,” said Marianela Urgellés, the Managing Director of CINDE. “In a short time, TransUnion’s Global Capability Center in Costa Rica has showcased our country’s ability to supply the skilled talent necessary for successful global operations. As we celebrate this milestone, the center’s rapid growth reaffirms the importance of concentrating measurable efforts on talent development to maintain Costa Rica’s strong competence and expertise in knowledge-based service centers.” 

To explore current job opportunities in fields such as system architecture, application development, cloud, intelligent automation, business process management, data science and analytics, shared services, back-office functions, contact centers, and others, candidates can visit: Careers (myworkdayjobs.com)

Heredia, Costa Rica, 30 de enero de 2023. TransUnion, proveedor global de información y conocimientos (NYSE:TRU) anunció la apertura de su nuevo Centro de Capacidad Global en Costa Rica, que proveerá soporte a clientes de todo el mundo y creará cientos de nuevos puestos de trabajo en todo el país. TransUnion identificó a Costa Rica como una ubicación ideal para instalar y operar su tercer Centro de Capacidad Global (GCC) -que se suma a su ecosistema de GCC existente en India y África- como parte de su creciente compromiso con Latinoamérica.

TransUnion proporciona soluciones que ayudan a hacer posible la confianza en la economía moderna. La compañía lo hace proporcionando una imagen procesable de cada persona, para que pueda ser representada de forma fiable en el mercado. Como resultado, las empresas y los consumidores pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. Estas soluciones ayudan a crear oportunidades económicas y grandes experiencias para cientos de millones de personas en más de 30 países.

El nuevo Centro de Capacidad Global en Costa Rica apoyará el objetivo de TransUnion de proporcionar cobertura lingüística y continuidad de negocios en zonas horarias cercanas para sus colaboradores y sus clientes en Norteamérica, Suramérica, y en el resto del mundo.

Con el tiempo, el Centro de Capacidad Global de TransUnion en Costa Rica ofrecerá un completo compendio de capacidades en arquitectura de sistemas, desarrollo de aplicaciones, servicios de nube, automatización inteligente, gestión de procesos empresariales, ciencia y análisis de datos, servicios compartidos, funciones de back-office y centros de contacto. Un equipo de liderazgo local proporcionará supervisión y apoyo de servicios compartidos en áreas de Finanzas y Recursos Humanos.

“Los colaboradores del Centro de Capacidad Global de TransUnion en Costa Rica aportarán una amplia mezcla de destrezas al negocio de TransUnion, ayudando a impulsar mayores eficiencias globales para nuestros clientes", dijo Eric Hess, Vicepresidente Ejecutivo de Operaciones Globales de TransUnion. "Veremos facilitada la confianza de maneras más rápidas y eficientes, ayudando a los consumidores a acceder a los servicios financieros que necesitan para tener éxito", puntualizó Hess.

Manuel Tovar, Ministro de Comercio Exterior, indicó: “celebramos la apertura del Centro de Capacidad Global (GCC) de TransUnion en nuestro país, la nueva inversión generará empleos de calidad a los que se podrá acceder desde todo el territorio nacional y fortalecerá la presencia de nuestro capital humano en el mercado tecnológico internacional. En Costa Rica estamos comprometidos con proporcionar un ambiente favorable para el comercio y la inversión extranjera. Seguiremos trabajando para ser el hogar de las empresas de tecnologías digitales".

Búsqueda de talento en todo el país

El reclutamiento de nuevos colaboradores para el Centro de Capacidad Global de TransUnion en Costa Rica está abierto a solicitantes de todo el país, ya que se les ofrece la oportunidad de trabajar desde casa, dondequiera que se encuentren. TransUnion también cuenta con una oficina en Heredia que ofrece áreas de trabajo, espacios de colaboración e innovación para quienes deseen utilizarlos, así como salas de reuniones e instalaciones para conferencias.

Con 30 personas ya reclutadas para Centro de Capacidad Global, y más de 100 vacantes adicionales en proceso de contratación, se espera que el equipo de TransUnion en Costa Rica crezca a un ritmo significativo en los próximos meses.

El Centro de Capacidad Global de TransUnion en África ya ha crecido en más de 650 colaboradores de múltiples disciplinas en los dos últimos años, y el Centro de Capacidad Global de India ha alcanzado más de 2600 colaboradores, desde su apertura, en 2018.

"TransUnion lleva casi tres décadas en Costa Rica y aumentó significativamente su presencia con la reciente adquisición de la empresa Neustar, que a su vez llegó a Costa Rica a principios del año 2000. Esta trayectoria hace posible que nuestro país provea información y analítica para riesgo en tiempo real, desempeño digital, defensa y telecomunicaciones, por mencionar algunas áreas. Realmente este tipo de operaciones reafirma la experiencia de nuestro país en centros de servicios basados en el conocimiento." destacó Jorge Sequeira, Director General de CINDE.

Además, Sequeira mencionó que: "TransUnion creará más empleo formal y de calidad, abriendo oportunidades a los costarricenses de cualquier zona del país, para solicitar e incorporarse a las operaciones globales de la empresa."

El Centro de Capacidad Global de TransUnion en Costa Rica aplica un modelo de productividad conocido como "seguir al sol", que permite a la empresa ofrecer un servicio de 24 horas a sus clientes, respetando al mismo tiempo el equilibrio entre la vida laboral y personal de sus colaboradores. Esto significa que los retos pueden resolverse rápidamente, con soluciones ofrecidas en niveles constantes de servicio, y que los nuevos productos puedan desarrollarse con mayor rapidez.

Bryan Castillo es el nuevo director del Centro de Capacidad Global de TransUnion Costa Rica; Castillo ha formado parte de la ampliación de negocios de TransUnion desde hace más de 20 años en diversas funciones.

“Me siento muy orgulloso de haber sido nombrado director de nuestro nuevo Centro de Capacidad Global en Costa Rica, que genera puestos de trabajo en diversas especialidades en todo el país, a través de nuestro modelo de trabajo desde casa. Costa Rica se está convirtiendo cada vez más en un destino basado en el conocimiento para las empresas internacionales y tenemos el privilegio de incorporar a TransUnion el talento que ofrece Costa Rica”, comentó Castillo.

Bryan Castillo, Director del Centro de Capacidad Global de TransUnion

Para obtener más información sobre los puestos disponibles en el nuevo Centro de Capacidad Global, visite el sitio web de contratación global de TransUnion.