- El 44% de los consumidores indicó que las finanzas de su hogar están mejor de lo planeado, 11 puntos porcentuales más que hace un año.

- A pesar del optimismo, el 59% continúa reduciendo gastos discrecionales y el 39% cree que podría enfrentar dificultades para cumplir con al menos una obligación financiera.

- Mejora la percepción de acceso al crédito, aunque los consumidores siguen siendo cautelosos al asumir nuevas deudas.

Ciudad de Guatemala, Guatemala, 11 de agosto 2026 – Los consumidores guatemaltecos muestran señales de recuperación financiera y mantienen una visión positiva sobre el futuro de sus hogares. Así lo revela el más reciente estudio Consumer Pulse T2 2026 de TransUnion, según el cual el 44% de los encuestados afirmó que las finanzas de su hogar se encuentran mejor de lo esperado, una cifra 11 puntos porcentuales (p.p.) superior a la registrada durante el mismo periodo del año anterior. Asimismo, la proporción de quienes consideran que su situación financiera es peor de lo esperado cayó al 22% frente al 35% del año anterior.

En cuanto al ingreso, los hallazgos también muestran una mejora. El 31% de los consumidores reportó un aumento en sus ingresos durante los últimos tres meses, frente al 26% registrado un año antes, mientras que la proporción de quienes indicaron que sus ingresos se mantuvieron iguales aumentó a 44% (+4 p.p.) con respecto al año anterior.

El optimismo de los consumidores también aumentó. Actualmente, el 78% se declara optimista respecto a las finanzas de su hogar durante los próximos 12 meses (+2 p.p.) y el 72% espera que sus ingresos aumenten en el mismo periodo (-5 p.p.). Sin embargo, esta mejora convive con una actitud prudente frente a las decisiones financieras. La inflación continúa siendo la principal preocupación para el 64% de los consumidores, seguida por el empleo (57%) y el riesgo de contracción económica (37%).

“Los resultados muestran a un consumidor más optimista que hace un año, pero que continúa tomando decisiones financieras más responsables y cuidadosas. Si bien la percepción económica ha mejorado, las personas siguen enfocadas en administrar mejor sus recursos, fortalecer su resiliencia financiera y prepararse para retos económicos futuros”, afirmó Juan Badel, director de TransUnion para Centroamérica.

Mejora la percepción financiera, pero continúa la disciplina en el gasto

Aunque los consumidores muestran una percepción más favorable de su situación financiera, continúan adoptando medidas para proteger sus finanzas personales. El estudio encontró que el 59% redujo sus gastos discrecionales durante los últimos meses, mientras que el 23% incrementó sus ahorros para emergencias y otro 23% reportó un mayor uso del crédito disponible.

Los comportamientos de compra también reflejan una búsqueda constante de valor. El 61% afirmó buscar promociones y descuentos con mayor frecuencia (+7 p.p. frente al T2 2025), mientras que el 45% dijo comprar en establecimientos más económicos y el 30% señaló que adquiere más marcas genéricas o marcas propias.

De cara al futuro, la cautela sigue presente. El 38% espera reducir su gasto discrecional en los próximos tres meses y otro 38% prevé disminuir las compras de alto valor. Asimismo, el 39% de los consumidores considera que podría enfrentar dificultades para pagar al menos una de sus obligaciones financieras actuales. Entre quienes anticipan esos problemas, las principales estrategias para afrontarlos incluyen la realización de trabajos temporales o por encargo (44%), el uso de ahorros (36%) y los préstamos de familiares o amigos (23%).

El acceso al crédito mejora, pero aumento la selectividad

A pesar de la incertidumbre económica, el acceso al crédito continúa siendo un elemento clave para los consumidores guatemaltecos. El 96% considera importante contar con acceso a productos de crédito y financiamiento para alcanzar sus objetivos financieros. Además, la percepción de acceso suficiente mejoró hasta el 40% y la confianza en la aprobación de solicitudes aumentó a 49%.

Aun así, la intención de solicitar nuevos créditos o refinanciar obligaciones disminuyó ligeramente hasta el 42%. Los créditos personales continúan siendo la principal opción para quienes buscan financiamiento (36%), seguidos por la refinanciación de estos productos (30%). Mientras tanto, aumentó el interés por las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las soluciones de “compre ahora, pague después”.

Entre quienes consideran refinanciar, la reducción de las tasas de interés se convirtió en el principal motivo para hacerlo, mencionada por el 48% de los consumidores.

“El crédito se ha convertido en una herramienta clave para apalancar los objetivos financieros de los guatemaltecos, pero cada vez son más selectivos. Factores como los costos, las tasas de interés y la capacidad de pago están adquiriendo un peso relevante cuando de tomar estas decisiones se refiere”, agregó Badel.

Los consumidores asumen un rol más activo en la gestión de su salud financiera

El monitoreo del crédito continúa consolidándose como una práctica relevante entre los consumidores guatemaltecos. La proporción de personas que no revisa su información crediticia disminuyó a 23%, mientras que aumentaron las revisiones mensuales al 24 % y las trimestrales al 10%.

La protección contra el fraude (38%), mejorar el puntaje de crédito (29%) y verificar la exactitud de la información (26%) se mantienen entre las principales razones para monitorear los reportes de crédito.

Esta tendencia refleja un consumidor comprometido con la gestión de su salud financiera y con la toma de decisiones conscientes frente a las características de los productos y servicios financieros que adquiere.

Acerca del estudio

Los resultados corresponden al estudio Consumer Pulse T2 2026 de TransUnion, realizado entre el 19 de abril y el 13 de mayo de 2026 entre 479 adultos residentes en Guatemala. El informe analiza las percepciones, comportamientos y expectativas de los consumidores en materia de finanzas personales, crédito y protección de identidad.

Descargue el reporte completo para obtener más información y datos sobre las tendencias mundiales en materia de fraude.

Acerca de TransUnion (NYSE: TRU)

TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Guatemala. Hacemos posible la confianza asegurando que cada persona esté representada de manera confiable en el mercado. Hacemos esto proporcionando una visión multidimensional de los consumidores, administrada con cuidado.

A través de nuestras adquisiciones e inversiones en tecnología, hemos desarrollado soluciones innovadoras en áreas como el marketing, el fraude, el riesgo y la analítica avanzada. Como resultado, los consumidores y las empresas pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas. A esto lo llamamos Información para el Bien®, generando oportunidades económicas, grandes experiencias y empoderamiento personal para millones de personas en todo el mundo.

Para más información, visite: https://www.transunioncentralamerica.com       

• Más guatemaltecos experimentaron una mejora en las finanzas de sus hogares frente al año anterior – un incremento de cuatro puntos porcentuales.

• Casi dos tercios (64%) indicaron que la inflación se ubicó entre sus tres principales preocupaciones financieras del hogar.

• Ante la preocupación por la exposición al fraude y el robo de identidad, más guatemaltecos tomaron medidas para protegerse frente a estos delitos.

Más de un tercio (34%) de los guatemaltecos consideró que las finanzas de sus hogares mejoraron frente a un año atrás, mientras que el 76% esperaba un aumento en los ingresos de los hogares durante los próximos 12 meses. Sin embargo, la inflación continuó ubicándose entre las tres principales preocupaciones financieras para el 64% de los guatemaltecos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), junto con el empleo, que fue motivo de preocupación para el 59% de los consumidores.

Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse T4 2025 de TransUnion, que explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué esperan hacia el futuro.

El optimismo sobre las finanzas de los hogares disminuyó levemente hasta el 75%, mientras que las expectativas de crecimiento del ingreso se mantuvieron prácticamente sin cambios frente al año anterior, en 76%. Las preocupaciones por la inflación y el empleo cobraron mayor relevancia, ya que la inflación se ubicó entre las tres principales inquietudes financieras del hogar para los próximos seis meses en el 64% de los casos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), y el empleo en el 59% (dos puntos porcentuales más).

Los cambios en el comportamiento durante los últimos tres meses reflejaron estas presiones. La proporción de consumidores que reportó reducir su gasto discrecional aumentó seis puntos porcentuales frente al T4 2024, hasta el 57%, mientras que el pago acelerado de deuda creció nueve puntos porcentuales hasta el 33%, y el ahorro para emergencias alcanzó el 24% (dos puntos porcentuales más). No obstante, menos consumidores anticiparon dificultades para pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales: el 40%, frente al 42% del año anterior. Entre quienes anticiparon faltantes, las principales estrategias para cumplir con sus obligaciones incluyeron tomar trabajos temporales o por encargo (40%), utilizar ahorros (31%) y refinanciar o renegociar las condiciones de sus productos de crédito (16%).

“La economía de Guatemala se mantiene resiliente, aunque los consumidores continúan sintiendo el impacto del aumento de precios y la persistente incertidumbre en torno al empleo”, afirmó Juan Badel, director de TransUnion Guatemala. “Con la inflación y el empleo aún como principales preocupaciones, los consumidores están tomando medidas proactivas al reducir el gasto discrecional y acelerar el pago de deuda. El acceso al crédito y una gestión financiera proactiva son fundamentales para que los hogares se preparen frente a costos inesperados y naveguen un entorno económico cauteloso pero estable.”

El Acceso Al Crédito Respalda La Preparación Financiera De Los Guatemaltecos

Casi dos tercios (65%) de los guatemaltecos consideraron que el acceso al crédito es muy o moderadamente importante y quienes afirmaron contar con un acceso suficiente al crédito aumentaron ocho puntos porcentuales hasta el 39%. A su vez, la confianza de los consumidores en que sus solicitudes de crédito serían aprobadas creció tres puntos porcentuales hasta el 47%.

Las principales razones de los guatemaltecos para buscar nuevo crédito incluyeron prepararse para costos inesperados (37%), planificar una compra de alto valor (38%) y consolidar deuda existente (24%). Entre quienes refinanciaron crédito, los motivos incluyeron extender el plazo del crédito para reducir cuotas (48%), disminuir las tasas de interés (36%) y evitar incumplimientos en los pagos (33%).

El Riesgo De Fraude Se Mantuvo Significativo

La exposición reportada al fraude se mantuvo significativa en el T4 2025, aunque los patrones están cambiando. En general, el 65% indicó no estar al tanto de esquemas de fraude, lo que sugiere una posible falta de conocimiento de cómo se presenta el fraude y una brecha en la conciencia sobre este riesgo. La proporción de consumidores que reportó haber sido objeto de esquemas de fraude, pero que evitó convertirse en víctima, aumentó dos puntos porcentuales hasta el 27%.

Las alertas por filtraciones de datos aumentaron seis puntos porcentuales, con el 20% de los guatemaltecos indicando que fueron notificados de que su información personal podría haber estado expuesta. Estas notificaciones impulsaron acciones: más personas contactaron a servicio al cliente (23%, nueve puntos porcentuales más) y cancelaron métodos de pago (27%, trece puntos porcentuales más).

Fuera de los eventos de filtración de datos, más consumidores tomaron medidas proactivas frente a preocupaciones de ciberseguridad. La revisión del reporte de crédito aumentó siete puntos porcentuales frente al año anterior hasta el 21%, y el uso de autenticación multifactor (MFA) subió hasta el 23%. En contraste, la falta de acción disminuyó de forma significativa en nueve puntos porcentuales hasta el 20%, lo que evidencia avances en la protección cotidiana.

Entre quienes indicaron no haber tomado ninguna acción, algunas de las principales razones incluyeron no saber qué pasos seguir (32%) y sentirse abrumados por la información (14%), lo que señala una oportunidad para fortalecer la educación financiera de los consumidores.

• Las tres principales preocupaciones financieras de los guatemaltecos son la inflación, el empleo y los precios de la vivienda.
• Estas preocupaciones sobre las dinámicas macroeconómicas están teniendo un impacto en las finanzas personales—en el segundo trimestre del año, más de la mitad (51%) de los encuestados indicó haber reducido su gasto discrecional.
• Si bien el 85% de los consumidores guatemaltecos dijo que el acceso al crédito era importante, sólo el 34% creía que tenía acceso suficiente—el 43% de los encuestados indicó que planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar un crédito existente en los próximos 12 meses.

Durante el segundo trimestre de 2024, las preocupaciones macroeconómicas dominaron el panorama entre los consumidores guatemaltecos, según el último Estudio de Consumer Pulse de TransUnion. El estudio reveló que el 90% de los encuestados expresó estar al menos moderadamente preocupado por la inflación, con casi dos tercios ubicándola entre sus tres principales preocupaciones. Además, un 60% manifestó preocupación por el empleo y un 46% por los precios de la vivienda. Como resultado de estas inquietudes, más de la mitad de los encuestados (51%) indicó haber reducido sus gastos discrecionales, tales como salidas a cenar, viajes y entretenimiento, en los últimos tres meses.

En línea con estas preocupaciones por las dinámicas macroeconómicas, los guatemaltecos también mostraron preocupación por su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Casi la mitad de los encuestados (43%) indicó que esperaba tener problemas para pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad. Este dato representa un aumento de cuatro puntos porcentuales en comparación con el 39% registrado en el primer trimestre de 2024. Entre aquellos que creen que tendrán problemas para cumplir con sus obligaciones, un tercio (33%) planea utilizar sus ahorros para poder hacerlo, mientras que un 24% afirmó que pagará un monto parcial, aunque no logre cubrir el saldo total. Además, más de cuatro de cada diez personas (44%) señalaron que considerarían aceptar un trabajo temporal para ayudar a cubrir sus deudas, con una mayor incidencia en la Generación X (56%) y la Generación Z (45%).

Estos fueron algunos de los hallazgos del Estudio Consumer Pulse de TransUnion del segundo trimestre de 2024, el cual explora cómo cambiaron las finanzas personales de los consumidores en el último trimestre y qué expectativas tienen para el futuro.

Detalles del Consumer Pluse

Ø  Ingreso familiar, gastos y pago de obligaciones

• Durante el segundo trimestre de 2024, el 36% de los guatemaltecos reportó que sus finanzas estaban peor de lo planeado el 31%, mientras que el 29% dijo que sus hogares estaban en una mejor posición financiera de la que habían previsto y un 34% que estaban como planeado.
• Más de una cuarta parte (26%) de los encuestados informó que alguien en su hogar perdió su empleo, mientras que otro 20% señaló que alguien en su hogar experimentó una reducción en los ingresos, y un 11% reportó una reducción en sus horas de trabajo.
• Entre los guatemaltecos que tuvieron buenas noticias: el 12% dijo que alguien en su hogar había iniciado un nuevo negocio, el 16% comenzó un nuevo trabajo y el 9% se benefició de un aumento en salarios o sueldos.
• El 51% de los encuestados disminuyó su gasto discrecional en el segundo trimestre de 2024, y un 37% esperaba que su gasto disminuyera en el próximo trimestre. Esta proporción fue mayor que la de aquellos que esperaban que se mantuviera igual (27%) o que aumentara (29%). Además, poco más de un tercio (34%) esperaba que sus compras en línea y en tiendas disminuyeran, con el mismo porcentaje esperando una reducción en su gasto en grandes compras.

Ø  Actitudes y planes para participar en la economía crediticia

• La mayoría de los guatemaltecos (85%) indicó que consideraba el acceso al crédito importante para ayudar a alcanzar objetivos financieros. Sin embargo, solo un poco más de un tercio (34%) creía que tenía acceso suficiente al crédito.
• Casi la mitad (43%) de los encuestados indicó que planeaba solicitar nuevo crédito o refinanciar un crédito existente en el próximo año, siendo los productos de crédito más solicitados los préstamos personales (42%), la refinanciación de un préstamo personal existente (29%) o las nuevas tarjetas de crédito (17%).
• Casi la mitad de los consumidores (49%) dijo que había considerado solicitar un nuevo crédito o refinanciar un crédito existente pero decidió no hacerlo, con un 29% preocupado por los altos costos y un 23% temiendo que sus solicitudes fueran rechazadas debido a su nivel de ingresos o situación de empleo.
• Más de la mitad (56%) afirmó que las altas tasas de interés desempeñan un papel significativo en su decisión de solicitar crédito en los próximos 12 meses, aunque el 28% dijo que las tasas de interés solo tienen un impacto moderado en su decisión.

Ø  Identidad y Fraude

• En el segundo trimestre de 2024, el 25% de los consumidores indicó que había sido objeto de intentos de fraude en línea, por correo electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto, en los últimos tres meses, pero que no habían sido víctimas. Otro 11% fue objeto de intentos de fraude y afirmaron haber sido víctimas, lo que representa un aumento de dos puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. Para los consumidores de ingresos más altos, el porcentaje de encuestados que indicó haber sido objeto de un esquema de fraude sin caer víctima fue mayor (34% en comparación con el 25% general).
• Las estafas más comunes denunciadas por los que fueron objeto y víctimas de fraude fueron el smishing (mensajes de texto fraudulentos destinados a engañar al usuario para que revele datos) y las estafas de vendedores terceros en sitios web legítimos de venta en línea (ambos con 28%), seguidos de las estafas de dinero o tarjetas de regalo (23%), el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas destinadas a engañar al usuario para que revele datos) con 22% y el robo de identidad con un 18%. El smishing y el vishing fueron los esquemas más comunes entre los consumidores de ingresos más altos (45% y 31%, respectivamente).
• La seguridad de la información personal sigue siendo una de las principales preocupaciones de los consumidores—el 78% expresó su preocupación por compartir información personal. Entre los motivos citados figuran el no querer que roben su identidad (74%) y el miedo a la invasión de la privacidad (66%).

Nota: Las generaciones se definen en esta investigación de la siguiente manera: Gen Z son consumidores nacidos entre 1995 y 2010, Millennials son consumidores nacidos entre 1980 y 1994 y Gen X, consumidores nacidos entre 1965 y 1979.

Sobre Consumer Pulse

La encuesta trimestral de TransUnion explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué cambios esperan en el futuro. El estudio mide las actitudes y comportamientos cambiantes de los consumidores en función de la dinámica de los ingresos, las deudas y el robo de identidad. La encuesta en línea se realizó a 453 guatemaltecos de 18 años y más. La encuesta se realizó en mayo 1-13, 2024 por TransUnion en asociación con el proveedor de investigación externo, Dynata.